Расчетный счет для ИП где выгодней?

Где выгодней открыть расчетный счет для ИП в банке

Расчетный счет для ИП где выгодней?

Индивидуальный предприниматель – лицо, которое занимается предпринимательской деятельностью с целью получения прибыли, прошедшее государственную регистрацию. Основой любого бизнеса являются денежные расчетные операции, которые могут быт наличными или безналичными. Как раз для безналичных операций и потребуется открыть расчетный счет ИП в банке. Сегодня мы рассмотрим, в каком банке завести счет, зачем он может понадобиться и какова процедура его открытия.

Содержимое страницы

По закону ИП имеет право осуществлять свою деятельность только на основе наличных денежных расчетов и не открывать расчетный счет в банке. Однако у расчетного счета много преимуществ и все же нужно разобраться, нужен он вам или нет.

Расчетный счет ИП – это счет, открытый на основании банковского счета, предназначенный для совершения денежных операций в рамках предпринимательской деятельности. По существу, такой счет открывается для того, чтобы отграничить потоки движения личных денежных средств от рабочих.

Итак, в каком случае может понадобиться расчетный счет в банке?

  • Если вы собираетесь работать с крупными суммами денег, расчетный счет банке обезопасит ваши средства. Однако помните, что одна сделка (в рамках одного договора) для ИП не может быть на сумму выше 100 тысяч рублей.
  • Если вы собираетесь работать с серьезными и крупными поставщиками, наличие расчетного счета в банке добавит вам солидности и авторитета;
  • Если вы планируете работать с поставщиками с других регионов, придется совершать дистанционные сделки через расчетный счет в банке;
  • Если вы не любите походы в банк и длительные ожидания в очередях, то расчетный счет избавит вас от этой головной боли. Например, заплатить налоги или внести взнос в фонд социального страхования можно через интернет;
  • Наличие расчетного счета в банке увеличивает шансы ИП при получении кредитов на бизнес в случае их необходимости.

При открытии расчетного счета есть и некоторые минусы:

  • Часто взимается ежемесячная абонентская плата за обслуживание расчетного счета или за другие услуги, косвенно касающиеся его, предоставляемые банком;
  • К информации о всех ваших доходах будет иметь доступ налоговая инспекция;
  • В случае нарушения законов и неуплаты налогов, или взносов, или штрафов, налоговый инспектор имеет право заморозить ваш счет или распорядиться частью ваших средств в целях погашения долгов.
  • За нарушение законов, касающихся открытия и обслуживания расчетного счета в банке, предусмотрены штрафы и санкции (незнание этих законов не освобождает ИП от ответственности. Ниже мы рассмотрим их);
  • Необходимость печати. При открытии расчетного счета банки требуют наличие печати, хотя это не предусмотрено законом. Однако при отстаивании своих законных прав на отсутствие штампа, вы можете значительно сузить круг банковских организаций, готовых открыть вам счет на выгодных условиях.

Процедура открытия расчетного счета

Чтобы открыть расчетный счет, нужно прийти в отделение выбранного банка, предварительно собрав все необходимые документы. В разных банках перечень может немного отличаться, но в основном требуются следующие бумаги:

  • заявление в банк на открытие расчетного счета (по форме банка);
  • свидетельство о регистрации ИП с номером ОГРНИП (оригинал или заверенная копия);
  • ИНН (оригинал или заверенная копия);
  • паспорт лица, открывающего расчетный счет (оригинал или заверенная копия);
  • выписка из ЕГРИП (выписка из единого государственного реестра ИП выдается при регистрации ИП);
  • информационное письмо из Росстата с кодами ОКВЭД, полученное заранее по месту жительства;
  • лицензия на деятельность (если выбран лицензируемый вид деятельности ИП).

С этими документами нужно обратиться в банк в отдел РКО (расчетно-кассовое обслуживание).  Вам будет назначен операционист, который проверит полноту и правильность заполнения бумаг и поможет заполнить банковскую карточку.

Документы будут рассмотрены специальной комиссией в течение 3 – 5 рабочих дней, после чего в назначенный день вас пригласят и выдадут справку об открытии расчетного счета. Если были дополнительно оплачены банковская карточка или чековая книжка, они будут выданы вместе со справкой.

С этого момента вы имеете полное право распоряжаться своим счетом и начинать производить расчетно-денежные операции.

ВАЖНО: уведомлять налоговый орган и внебюджетные фонды с мая 2014 года не требуется. Раньше была необходимость отправлять письма в ИФНС, ПФР И ФСС с уведомлением об открытии расчетного счета  в течение 7 дней, и за нарушение законов накладывались штрафы.

Таким образом, процедура открытия расчетного счета достаточно проста. Для этого необходимо правильно заполнить документы  и отнести в выбранный банк. Однако в вопросе выбора банка могут возникнуть сложности, поэтому к данному делу необходимо подойти серьезно и ответственно.

Данная статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к нашему консультанту совершенно БЕСПЛАТНО!

В каком банке отрыть счет

На сегодняшний день практически любой банк предложит вам открыть расчетный счет, однако тарифы и условия везде разные. Задача ИП правильно выбрать наиболее надежный банк с выгодными условиями предоставления данной услуги. Итак, выбор правильного банка будет зависеть от следующих критериев:

  • репутация и надежность банка.
Читайте также  Где взять самый выгодный потребительский кредит?

Это напрямую зависит от возраста учреждения. Не доверяйте молодым организациям, ведь молодой банк может исчезнуть так же быстро, как и появился. Если банку более 15 лет, значит, он надежен. К таким банкам относятся Сбербанк, Уралсиб, ВТБ, Альфа-банк;

  • стоимость открытия и обслуживания расчетного счета.

При желании можно найти банк, который предложит вам бесплатное обслуживание расчетного счета, но на определенных условиях (например, на 1 или 2 года, или при размещении и регулярном поступлении определенной суммы). Но не стоит гоняться за дешевизной, ведь у расчетного счета с платным обслуживанием есть свои преимущества. Внимательно изучите предлагаемый банком тариф, особое внимание обратите на то, какие услуги включены и нет ли среди них лишних ненужных опций;

  • сервис интернет обслуживания.

Очень важен уровень обслуживания интернет-банкинга, потому что он может вам значительно облегчить жизнь. Производить и контролировать все операции по своим денежным средствам можно, не выходя из дома или офиса, через интернет. Поэтому изучите, удобный ли интерфейс, надежный ли сайт, легко ли вам в нем разобраться;

  • изучите размеры комиссий за денежные переводы и снятие наличных.

Это немаловажный момент. Возможно, целесообразно будет завести банковскую карту, привязанную к счету, чтобы переводить на нее деньги и снимать наличные с банкомата без комиссий. Кстати, изучите количество банкоматов и их расположение, есть ли рядом с вами банкоматы обслуживания.

  • узнайте, услугами каких банков пользуются ваши потенциальные крупные партнеры и поставщики.

При переводах со счета одного банка на счет в другом банке часто взимаются большие комиссии. А при расчетах внутри одного банка комиссия минимальна или вовсе отсутствует.

  • узнайте, какие условия выдачи кредитов предлагает выбранный банк и предоставляет ли он льготные условия кредитования своим клиентам.

Часто на начальном этапе развития бизнеса возникает необходимость в дополнительных деньгах. Возможно, потребуется кредит. В любом случае старайтесь мыслить на несколько шагов вперед, и изучите этот момент.

Вот примеры стоимости открытия и обслуживания расчетного счета в некоторых банках:

  • Сбербанк – 4000 руб за открытие счета, рассмотрение в течение 7 – 10 дней;
  • ВТБ 24 – 3500 рублей за открытие р/с;
  • Альфа-банк предлагает программу «Бизнес-старт», в рамках которого расчетный счет открывается и обслуживается бесплатно, интернет-банк – 990 руб, открытие карты – 550 руб;
  • Банк 24 открывает счета бесплатно, пакет обслуживания по тарифу обходится от 300 до 700 рублей;
  • Промсвязьбанк предлагает программу «Мое дело», в рамках которого открывает р/с бесплатно, ежемесячное обслуживание обойдется в 1250 рублей.
  • В разных банках могут проводиться акции. Например, в одно время банке Восточный экспресс действовало предложение: при оформлении кредита на бизнес – расчетный счет в подарок.

Таким образом, выбор банка для открытия расчетного счета является важным мероприятием, к которому необходимо подойти с умом. Если есть время, можно выбрать несколько банков с подходящими для вас тарифами и обзвонить их или посетить лично, чтобы оценить остальные критерии выбора, в том числе уровень обслуживания клиентов и дополнительные услуги. Сам процесс сбора документов и процедура открытия достаточно просты и не вызывают сложностей.

Источник: https://investingclub.ru/kak-otkryt-raschetnyj-schet-dlya-ip.html

Открытие расчетного счета для ИП и организаций в 2020 году

Расчетный счет для ИП где выгодней?

По закону индивидуальные предприниматели и организации не обязаны открывать расчетный счет в банке.

Однако, обратите внимание, что расчетный счет понадобится:

  • Организации для уплаты налогов в безналичной форме (данное правило не распространяется на ИП). Безналичная оплата через р/с до недавнего времени была единственной возможностью организации исполнить обязанность по уплате налога. Но, со вступлением в силу изменений, позволивших уплачивать налог третьими лицами, у организаций появилась возможность оплаты обязательных платежей физическим лицом (директором или учредителем) через кассу банка, минуя расчетный счет. О возможности такого способа говорит и судебная практика. Это означает, что организация формально может существовать без р/с, но налоговики негативно относятся к такой ситуации, подтверждением чему является письмо ФНС РФ от 28.09.2016 № 3Н-4-1/18184@, в котором говорится, что гендиректор или учредитель не вправе уплачивать налоги за организацию, за исключением случаев, когда р/с компании заблокирован и иной возможности перечислить налог у организации нет.
  • ИП и организации при заключении договора с другими ИП или организациями на сумму свыше 100 000 рублей. Дело в том, что оплата по таким договорам осуществляется между ними только в безналичной форме. При этом не имеет значения, как будут происходить выплаты: за один раз или поэтапно, в течение долгого срока.
  • ИП и организации, у которых установлен лимит остатка наличных денежных средств по кассе (с 2014 года ИП и небольшие организации могут не устанавливать лимит, но для этого нужно издать специальный приказ). По правилам кассовой дисциплины все наличные денежные средства предприятия, сверх установленного лимита на конец рабочего дня, необходимо сдавать в банк для внесения на расчетный счет.

В общем случае, можно отметить, что многие ИП на практике используют расчетный счет даже, если он им не нужен при ведении их предпринимательской деятельности, так как с его помощью гораздо удобнее уплачивать налоги и страховые взносы (имеется ввиду интернет-банк). Исключение составляют ИП на ПСН без работников, которые могут обойтись и без счета, поскольку в течение года им нужно делать не так много платежей. Что касается организаций, то им обязательно понадобится расчетный счет для оплаты налогов и страховых взносов.

Читайте также  Лотерея какая самая выгодная?

Использовать расчетные счета физических лиц в целях предпринимательской деятельности запрещено (даже для оплаты налогов или других платежей).

В каком банке лучше открыть расчетный счет для ип и ооо

При выборе банка следует обратить внимание на стоимость открытия и обслуживания расчетного счета. Индивидуальные предприниматели и организации, в отличие от физических лиц, не только не получают процент с тех средств, которые находятся на их счете, но и даже платят за его обслуживание. Поэтому на этапе открытия вашего бизнеса данный критерий скорее всего будет являться основным.

В тоже время, необходимо постараться выбрать достаточно надежный банк, чтобы максимально исключить непредвиденные обстоятельства, из-за которых может, например, случиться простой в вашей деятельности.

Ниже представлена таблица со сравнением цен наиболее популярных банков на открытие и обслуживание расчетного счета в Москве по состоянию на январь 2020 года. В стоимость открытия счета включены: 5 заверенных банком листов документов, 1 заверенная карточка с подписью и оттиском печати, разовая комиссия за подключение банк-клиента (при ее наличии). В стоимость обслуживания счета включены: 5 платежных поручений в месяц.

Сбербанк 0 / 0 ₽ Тариф «Легкий старт»

  • Самый надежный банк в России
  • Крупнейшая сеть отделений по стране
  • Бесплатное открытие и ведение расчетного счета

Альфа Банк 0 / 0 ₽ Тариф «Просто 1%»

  • Бесплатное открытие расчетного счета
  • Открытие счета без посещения офиса Банка
  • Подарок 9 000 рублей на рекламу в Яндекс.Директ

Промсвязьбанк 0 / 400 ₽ Тариф «Плати меньше»

  • Бесплатное открытие расчетного счета
  • Бесплатное обслуживание до 6 месяцев
  • Внесение наличных на счет — бесплатно

Открытие 0 / 0 ₽ Тариф «Первый шаг»

  • Бесплатное открытие расчетного счета
  • Бесплатное обслуживание
  • Бесплатный выпуск бизнес-карты

Точка Банк 0 / 0 ₽ Тариф «Необходимый минимум»

  • Бесплатное открытие счета за 40 минут
  • Бесплатное снятие наличных — без ограничений
  • Бонус 70 000 рублей на продвижение в интернете и соцсетях

Модульбанк 0 / 0 ₽ Тариф «Стартовый»

  • Бесплатное открытие расчетного счета
  • Бесплатное обслуживание
  • Открытие счета за 5 минут

Стоимость открытия и обслуживания расчетных счетов для ИП и организаций

Цена на открытие расчетного счета, как правило, складывается исходя из расходов на следующие процедуры: разовая комиссия за открытие, копирование и заверение банком учредительных документов ИП и организации, заверение карточек с образцами подписей и оттиском печати, а также разовая комиссия за подключение к интернет-банку (зависит от банка).

Цена за обслуживание расчетного счета обычно складывается исходя из суммы ежемесячной комиссии за ведение счета, количества ваших платежных поручений в месяц (при этом для платежек на бумажном носителе комиссия значительно больше, чем для платежек в электронном виде, т.е. через интернет-банк), а также снятия/внесения наличных средств с/на расчетный счет (не обязательно).

Стоимость вышеприведенных расходов и затрат на открытие и обслуживание расчетного счета зависит от банка, тарифа и даже субъекта Российской Федерации.

Обратите внимание, что практически у всех банков есть общие тарифы, которые, в некоторых случаях, могут быть для вас выгоднее готовых пакетов услуг.

Какие нужны документы для открытия расчетного счета ИП и ООО

Разные банки требуют разный перечень документов для открытия счета. С 1 сентября 2016 года больше не требуется сдавать в банк свидетельство о регистрации и свидетельство о постановке на учет в ФНС. Банк самостоятельно сделает запрос в налоговую.

Также, появилась возможность открытия расчетного счета через интернет, без личного визита в банк, при условии, что вы ранее обслуживались в данном банке.

Банк может потребовать следующие бумаги:

  • документ, удостоверяющий личность физического лица;
  • карточка с образцами подписей и оттиска печати;
  • документы, подтверждающие полномочия лиц, указанных в карточке, на распоряжение денежными средствами, находящимися на расчетном счете (если такие полномочия передаются третьим лицам);
  • лицензии (патенты), выданные индивидуальному предпринимателю на право осуществления деятельности, подлежащей лицензированию (регулированию путем выдачи патента).
  • устав ООО;
  • карточка с образцами подписей и оттиска печати;
  • документы, подтверждающие полномочия единоличного исполнительного органа юридического лица;
  • документы, подтверждающие избрание или назначение на должность лиц, указанных в карточке;
  • документы, удостоверяющие личность должностных лиц и/или лиц, наделенных полномочиями распоряжаться денежными средствами на счете (либо сведения об их реквизитах);
  • лицензии (разрешения) на право осуществления деятельности, подлежащей лицензированию.

Уведомление об открытии счета ИФНС, ПФР и ФСС

С лета 2014 года индивидуальные предприниматели и организации больше не обязаны уведомлять об открытии расчетного счета налоговую инспекцию, ПФР и ФСС. Теперь эту обязанность переложили на сами банки.

Источник: https://www.malyi-biznes.ru/raschetniy-schet/

Пять лучших банков для ИП в 2020 году

Расчетный счет для ИП где выгодней?

Индивидуальный предприниматель не обязан открывать счёт и вправе проводить только наличные платежи, соблюдая установленный лимит в 100 тысяч рублей. Однако, работая таким образом, вы лишаете покупателей и клиентов возможности расплатиться картой или онлайн, а себя – удобства распоряжения своими деньгами. Предложений на финансовом рынке избыток, и мы решили разобраться, в каком банке лучше открыть расчётный счёт для ИП в 2020 году.

Критерии выбора банка для ИП

Каким должен быть лучший банк для открытия счёта ИП? Надёжным, удобным в работе и недорогим в обслуживании. Но это ещё не всё. Типичный бизнес предпринимателя – это розничная торговая точка, где большая часть покупателей расплачивается наличностью. При этом с поставщиками расчёты ведутся, как правило, безналом. Соответственно, выгодным должен быть процент комиссии при внесении наличных на счёт.

Читайте также  Выгодно ли покупать золотые монеты?

Ещё один важный для предпринимателя вопрос – возможность без лишних затрат перевести деньги на личные нужды. Хороший способ не платить комиссию за снятие наличных – оформить карту на себя как физическое лицо. Если такая карта открыта в том же банковском учреждении, где и счёт ИП, то комиссия за перевод не взимается. Главное, чтобы владельцем карты был сам предприниматель, а не его супруг, например.

По нашему мнению, лучший банк для ИП должен соответствовать таким необходимым критериям:

  1. Входить в систему страхования вкладов. С 2014 года предпринимателей приравняли к обычным физическим лицам. Это означает, что при отзыве лицензии у банка им гарантируется возврат денег, но не более, чем 1 400 000 рублей. В этом смысле ИП находится в лучшем положении, чем ООО, потому что на организации такая гарантия не распространяется.
  2. Предлагать разные тарифные пакеты услуг и специальные кредитные продукты. Для малого бизнеса важно иметь возможность выбирать только необходимые ему услуги, чтобы не нести лишние расходы. Многие банки предлагают недорогие тарифные планы, в рамках которых проводится ограниченное количество платежей, ограничения могут распространяться и на суммы оборотов в месяц или год.
  3. Позволять проводить операции по расчётному счёту с любого устройства, подключённого к Интернету. Если говорить об удобстве, то функция онлайн-оплаты – это основной критерий при выборе лучшего банка для малого бизнеса.

К менее значимым, но тоже важным признакам лучшего банка можно отнести стоимость открытия расчётного счёта, скорость прохождения транзакций, наличие множества отделений и филиалов в разных городах.

Для выбора расчетного счета попробуйте наш калькулятор банковских тарифов:

Калькулятор подберет наиболее выгодное банковское предложение по расчетно-кассовому обслуживанию для вашего бизнеса. Введите объемы операций, которые планируете совершать в месяц, и калькулятор покажет тарифы банков с подходящими условиями.

Собираетесь открыть свой бизнес? Не забудьте зарезервировать расчётный счёт. Для выбора расчетного счета попробуйте наш калькулятор банковских тарифов:

Калькулятор подберет наиболее выгодное банковское предложение по расчетно-кассовому обслуживанию для вашего бизнеса. Введите объемы операций, которые планируете совершать в месяц, и калькулятор покажет тарифы банков с подходящими условиями.

Наш рейтинг лучших банков для ИП в 2020 году

Международные и российские рейтинговые агентства составляют рейтинги на основе финансовых показателей: активы, прибыль, кредитоспособность. Конечно же, хороший банк должен не только предлагать клиентам выгодные условия, но и заботиться о своей финансовой устойчивости. Составляя наш рейтинг, мы учли мнение профессиональных экспертов, отзывы клиентов и рассмотренные выше критерии выбора лучшего банка для ИП.

Из топ-30 банков по версии портала banki.ru (рейтинг составляется с использованием публичной отчётности сайта ЦБ) мы выбрали пять учреждений, в которых рекомендуем открывать счёт ИП в 2020 году.

«Тинькофф Банк». Занимает первое место в рейтинге Business Banking Fees Rank 2017 по стоимости обслуживания Индивидуальных предпринимателей и первое место по стоимости обслуживания B2B сервиса. Второе место в независимом народном рейтинге банков на banki.ru по качеству услуг. Идеален для начинающих предпринимателей и для всех тех, кто не готов к серьёзным тратам на банковское обслуживание. 

Альфа-Банк. Основные направления: полный комплекс РКО, корпоративный и инвестиционный бизнес, лизинг и факторинг, торговое финансирование. Наши пользователи, открыв здесь счёт, получают дополнительные бонусы: промо-код на рекламу в Яндекс.Директе, бесплатный месяц связи Beeline, сертификат в подарок для подбора персонала от HeadHunter.

Банк Открытие. Банк работает на финансовом рынке с 1993 года, входит в список системно значимых кредитных организаций России. Обслуживает 2,7 млн физических лиц и около 190 тысяч юридических лиц. Присутствует в 61 регионе РФ, имеет 442 офиса. Поддерживает начинающих и опытных участников внешнеэкономической деятельности, сопровождает и финансирует контракты ВЭД на выгодных условиях.

Сбербанк. Крупнейшее кредитное учреждение России, имеющее репутацию самого надёжного банка. В последние годы активно работает над улучшением сервиса, что позволило получить титул банка с лучшей клиентской поддержкой 2015 года по версии banki.ru.

ВТБ.  Банк с государственным участием, который пользуется особенным доверием физических лиц.По всем значимым показателям стабильно входит в ТОП-5 банков России.Для малого бизнеса, участвующего в госзакупках, банк предоставляет гарантии для обеспечения обязательств по контрактам.

Сравнение тарифов РКО

Чем больше операций по счёту проводится, тем выше стоимость обслуживания. Посмотрим, какие расходы будут у ИП при ведении счёта в пятёрке лучших банков.

Банк и
тариф

Альфа 
«Бесплатно навсегда»

Тинькофф Банк
«Простой
»

Сбербанк 
«Лёгкий старт»

ВТБ «Старт»

Открытие
«Первый шаг»

Открытие счёта

Заверение карточки 450 р.

Заверение карточки 200 р.

Обслуживание в месяц

490, первые 2 месяца бесплатно 1000 р.

Стоимость электронной платежки

3 платежа бесплатно, далее 99 р.

3 платежа бесплатно, далее 49 р. до 3 платежей бесплатно, далее 199р до 5 платежей бесплатно, далее 100р. до 3 платежей бесплатно, далее 100р.

Перевод на личные нужды ИП

До 100 000 р. в месяц бесплатно, далее 1%,  не менее 100 р. 150 000 на дебетовую карту, 250 000 на кредитную До 150 000 р. в месяц бесплатно, далее 1% 1% от суммы до 600 000 р., далее от 3%

До 300 000 р. в месяц бесплатно, далее 1%

Пополнение счёта

до 150 000 бесплатно, далее 0,3%

0,15%

0,15%

До 50 000 р. бесплатно, далее 0,39%

Источник: https://www.regberry.ru/malyy-biznes/luchshij-bank-dlya-ip