Какие банки занимаются рефинансированием кредитов с просрочкой?

Содержание

Помощь в рефинансировании кредитов с открытыми просрочками

Какие банки занимаются рефинансированием кредитов с просрочкой?

Кредитный брокер – это более 1000 заключенных договоров о рефинансировании займов наших клиентов. Компетентная помощь в рефинансировании кредитов – единственный шанс избежать общения с коллекторскими организациями и сохранить право собственности на имущество.

Особенно актуальна проблема своевременного погашения для заемщиков по ипотечным программам и кредитам, обеспечением по которым оформлено собственное жилье. Просроченные текущие платежи, увеличение суммы взносов за счет накопленных штрафных санкций и комиссий приводят к ситуации, когда заемщик вынужден продавать квартиру, чтобы погасить задолженность. Худший вариант – если проблемный кредит банк продает коллекторам.

Выйти из неприятной ситуации, сохранив жилье и получив возможность платить по займу меньше поможет Кредитный брокер.

Кредитный брокер предлагает быструю помощь в рефинансировании потребительских кредитов

Потребительский бум обеспечил почти каждого россиянина не только техникой, автомобилями и электроникой, но и солидным грузом обязательств перед разными банками. Помощь в рефинансировании потребительских кредитов от Кредитного брокера – это:

  • Возможность перекредитования на более длительный период, что даст возможность уменьшить сумму ежемесячного платежа.
  • Удобное переоформление нескольких кредитов от разных учреждений в одном банке с выбором лучших условий.
  • Получение скидки по процентной ставке – до 3% от стандартной.

Профессиональная помощь в рефинансировании кредитов с плохой историей

Если банк, выдавший заем, официально отказал в перекредитовании или реструктуризации, специалисты предложат гарантированную помощь в рефинансировании кредитов с плохой историей.

После получения заявки Кредитный брокер найдет надежный банк, который согласится погасить всю задолженность клиента по действующей ссуде с дальнейшим предоставлением нового кредита на лучших условиях.

Это выгодно: срок погашения – увеличивается, ставка – снижается, кредитная история не будет окончательно испорчена очередным отказом.

Помощь в рефинансировании кредитов с открытыми просрочками – только в компании Кредитный брокер

Если есть существенная задолженность по основной сумме ссуды и процентам, Кредитный брокер окажет быструю помощь в рефинансировании кредитов с открытыми просрочками.

[1]

Своевременное обращение за компетентной помощью поможет избежать ситуаций, когда начисленные штрафы, проценты, пени превышают первоначальную сумму кредита.

Достаточно 3 рабочих дней, чтобы получить новый кредит на выгодных условиях.

Почему невозможно самостоятельно получить рефинансирование проблемного кредита?

Случаи, когда банки принимают положительное решение о рефинансировании – редкость. Причины, по которым при самостоятельном обращении невозможно получить рефинансирование:

  • Просьбу о рефинансировании банк расценивает как признание заемщиком собственной неплатежеспособности.
  • В случае если большая часть кредита погашена клиентом, банк остается в выигрыше, продав с аукциона предмет залога.

Как получить рефинансирование за 3 дня?

Не стоит рисковать и накапливать задолженность в ожидании решения банка! Необходимо доверить получение рефинансирования профессионалам Кредитного брокера. Гарантированно:

  • Подписать новый договор с банком уже через 3 рабочих дня!
  • Получить льготные условия.

Стоимость услуг по рефинансированию – на минимальном уровне! Оплата – только после подтверждения решения банка об оформлении кредита!

Какие банки делают рефинансирование кредитов с просрочкой

Заемщики, оказавшиеся в форс-мажорном финансовом положении, интересуются, какие банки делают рефинансирование кредитов с просрочкой. Известно, что кредитные организации проверяют заемщиков и отказывают в перекредитовании при наличии долгов. Это условие характерно для непокрытой задолженности. Если долги погашены, кредитор может пойти навстречу и предложить оптимальный вариант кредитования.

Продолжительность просрочки — до двух недель

Если задолженность образовалась недавно, можно обратиться в свой банк и попросить о реструктуризации. При трудных жизненных обстоятельствах (увольнение, потеря работы, рождение чада), потенциальный кредитор пойдет навстречу и изменит условия выплаты. Доступные пути — получение отсрочки, уменьшение ставки, изменение способа выплат и другое.

Форс-мажор необходимо подтвердить, передав подтверждающие бумаги:

  • справка о доходах;
  • свидетельство о рождении чада;
  • медицинская справка;
  • трудовая книжка и другое.

Главное — не тянуть с посещением банка и сразу обратиться к работникам финансовой организации за помощью. При наличии кредитов с более низкой ставкой можно попросить о рефинансировании.

Просрочка больше месяца — что делать

При просрочке от 30 дней и более ситуация усложняется, ведь не все пойдут на рефинансирование таким клиентам. Заемщикам доступны такие пути:

  1. Поиск банка, готового перекредитовать старый заем. Рекомендуется изучить рынок рефинансирования и подать заявки в несколько кредитных организаций.
  2. Обращение в МФО. Это крайний вариант. Ему отдается предпочтение при отсутствии альтернативы.
  3. Получение взаймы у друзей и знакомых.

Если ранее случались просрочки, но на момент обращения долги закрыты, банк пойдет на рефинансирование при наличии дополнительных гарантий:

  1. Предоставление ликвидного залога. Кредитор быстрее пойдет на сотрудничество при наличии залогового имущества (недвижимости, авто, земли).
  2. Поручительство третьего лица. У привлекаемого поручителя должна быть хорошая кредитная история и высокий уровень прибыли.
  3. Страхование. Оформление договора со страховщиком снижает риск для банка, а вероятность получения рефинансирования (даже при наличии кредитов с просрочкой) растет.
  4. Подтверждение дохода. Финансовые организации быстрее идут навстречу, если клиент приносит справку о наличии официальной и дополнительной прибыли.

Перед обращением в банк необходимо выплатить имеющиеся долги. В ином случае в рефинансировании откажут.

Какие банки делают рефинансирование при наличии просрочек

Испорченная кредитная история — не повод расстраиваться и бежать в МФО для оформления кабального кредита. Действительно, государственные банки (ВТБ, Сбербанк) отказывают в рефинансировании кредитов с просрочкой. Другое дело — небольшие кредитные организации. Они идут на сотрудничество при плохой кредитной истории при условии гарантий платежеспособности клиента. Доступные варианты:

  1. Банк Зенит. Кредитная организация выдает деньги со ставкой от 13,5% и выше. Сумма займа достигает трех миллионов рублей, а период действия договора ограничивается семью годами. Плюсы — доступность без обеспечения и страхования. Заявка рассматривается в срок до 48 часов.
  2. Райффайзенбанк. Рефинансирование кредитов с просрочкой доступно со ставкой от 10,99%, но при условии погашения всех старых долгов. Заемщикам выдается до двух миллионов (в национальной валюте) на пятилетний период. Заявка изучается в течение 72 часов, обеспечение не требуется.
  3. Промсвязьбанк. Перекредитование доступно на сумму до 0,75 млн рублей, а процентная ставка стартует с 14,9%. Период кредитования ограничивается пятью годами. Для получения услуги обеспечение не требуется. На рассмотрение заявки уходит до 72 часов.

Читайте так же:  Счет материнского капитала может быть

Услуга рефинансирования кредитов с просрочкой доступна и в других банках — УБРиР, Солид Банке и других.

Можно ли сделать рефинансирование кредита клиентам с просрочками

В случае отказа можно пойти другим путем — улучшить кредитную историю путем оформления и своевременного возврата небольших займов. Вариант — оформить кредит в МФО два-три раза и своевременно погасить задолженность. Можно обратиться к посредникам (профессиональным брокерам). Они помогают выбрать подходящее предложение, избавиться от просрочек и улучшить кредитную историю.

Источник: https://energopress.ru/pomoshh-v-refinansirovanii-kreditov-s-otkrytymi-prosrochkami/

Какие банки делают перекредитование?

Какие банки занимаются рефинансированием кредитов с просрочкой?

Тем украинцам, которые брали займы несколько лет назад, сегодня оплачивать их сложно. Особенно если речь идет об ипотечных или автозаймах, оформленных на большие суммы и на продолжительный период.

Как можно справиться с просрочкой, и в каких ситуациях банки проводят перекредитование, чтобы помочь расправиться с долгами?

За время экономического кризиса у многих украинцев резко сократился доход, при этом «старые» долги остались непогашенные и размер ежемесячного платежа не уменьшается. Но каждая сделка – юридическая ответственность, а за нарушение наступают негативные санкции в виде пени. Чем дольше затягивать с выплатой, тем тяжелее окажется самому заемщику и его бюджету.

Читайте также  Какие банки предоставляют ипотеку без первоначального взноса?

Гораздо проще и важнее попытаться найти компромисс. Банк делает перекредитование всегда, когда видит, что это поможет заемщику приступить к оплате, а самому кредитору сэкономить расходы на юристов и коллекторов.

Юристы и коллекторские компании работают не бесплатно – они берут комиссию (обычно от суммы задолженности). И нет никакой гарантии, что в итоге просрочка будет погашена. Можно добиться вынесения судебного решения, открытия исполнительного производства, но если у должника нет официальной прибыли, доходов, зарегистрированного на него имущества, то взыскание может затянуться на несколько лет пока доход или имущество не появится.

Вот почему перекредитование в банках выгодно даже больше последним, чем самому должнику.

Как выбрать банк для перекредитования?

Рефинансирование кредитов – изменение условий договора, когда пересматривается срок и сумма выплаты. Есть два основных варианта изменений:

  • увеличение размера ежемесячного платежа и сокращение срока;
  • увеличение срока с уменьшением оплаты (более рационально и позволяет снизить нагрузку на бюджет).

Изменение договора может происходить внутри самой организации, где вы оформили ссуду. В таком случае клиент сам обращается с заявлением, направленным на юридический адрес главного офиса и просит пересмотреть пункты. Обязательно должна быть аргументация, почему произошла просрочка, как клиент видит дальнейшую выплату и что уже готов погасить.

А можно сделать перекредитование кредита в другом банке, воспользовавшись уже готовыми предложениями. В таком случае вы можете объединить просрочки из разных банков в одном новом и выплачивать долг уже ему, но на новых условиях.

Согласно условиям некоторых программ, за оформление клиент даже не всегда платить комиссии, что также экономит значительную часть средств.

Но взять кредит для погашения кредита в другом банке в большинстве случаев возможно для ипотечных займов, рассчитанных на длительный период и только некоторые организации способны помочь, когда долг 100 000 грн.

Банки, занимающиеся перекредитованием обычно размещают рекламу в СМИ, интернете, поэтому выбор большой.

Что важно знать, чтобы выбрать правильно нового кредитора? Следует обратить внимание на такие условия:

  • процентная ставка должна быть меньше;
  • нет комиссий;
  • нет страховки;
  • период кредитования больше текущего;
  • без запрета и штрафов на досрочное погашение.

Но, чтобы не запутаться, важно понимать, как происходит процедура:

  • вы обращаетесь с заявлением к новому кредитору;
  • банки дают деньги не наличными, а перечисляют первоначальному кредитодателю по безналичному расчету;
  • происходит оценка кредитоспособности заемщика;
  • просрочка в первой организации закрывается;
  • вы начинаете оплачивать со следующего месяца уже новому банку на иных условиях.

Важно понимать, что теперь допускать просрочки уже нельзя. Во-первых, это существенно повлияет на кредитную историю. А во-вторых, банки делают перекредитование только один раз и повторно такой возможности не будет.

В каких украинских банках можно получить помощь, и какие документы, кроме паспорта и коды нужны.

Kredobank

Kredobank предоставляет помощь на 1000-300 000 грн (6-60 месяцев). Условия такие:

  • без страховки;
  • без комиссии;
  • допустимо досрочное погашение без штрафов;
  • срок – до 5 лет;
  • платеж фиксированный;
  • фиксированная процентная ставка.

Доступные программы:

  • «Рефинансирование»;
  • «Рефинансирование +»;
  • «VIP»;
  • «VIP+».

Потребуется справка о доходах, с места работы, кредитные договора.

Ощадбанк

Правила:

  • до 20 лет;
  • 22% годовых;
  • только в национальной валюте;
  • залоговый;
  • комиссия 1,5%.

Документы для получения кредита:

  • справка о доходах за последние 6 месяцев;
  • выписка по кредиту.

VSBank

Правила:

  • до 60 месяцев;
  • фиксированный платеж;
  • залоговый;
  • доступен в гривне, долларе США и евро;
  • процент – 24% или 22,5% в первый год с переменной ставкой 7,75% годовых+3M UIRD (за последующие года);
  • комиссия – 1%.

Для переоформления потребуется стандартный пакет документов – паспорт, код, справки о доходах и т.п.

Мегабанк

Правила:

  • сумма – до 100 000 грн;
  • до 48 месяцев;
  • фиксированный платеж;
  • ставка – от 10%.

Что нужно:

  • при кредите от 25 000 грн нужна справка с места работы за последние полгода (должна быть указана должность);
  • если нет официального трудоустройства – свидетельство о праве собственности на недвижимость.

АсвиоБанк

Условия:

  • сумма – до 100 000 грн;
  • в долларах США, гривне и евро;
  • залог.

Избежать просрочек возможно, когда банки предоставляют перекредитование. Но если вы хотите начать закрывать немедленно, но не готовы материально, можно одолжить на начальный взнос необходимые средства. Сделать это всегда можно, запросив деньги в долг, например, через сервис Майкредит. Здесь всего за 15 минут можно взять до 10 000 грн и решить финансовые проблемы хотя бы частично.

Источник: https://mycredit.ua/ru/blog/kakie-banki-delayut-perekreditovanie/

Рефинансирование: что это такое и как его получить в 2020 году?

Какие банки занимаются рефинансированием кредитов с просрочкой?

В наше время практически каждый гражданин когда-либо сталкивался с оформлением кредита, но, к сожалению, далеко не все выполняют свои обязательства, и возвращают долг вовремя. Иногда причина в том, что человек просто не отличается добросовестностью, но бывают ситуации, которые возникают непредвиденно, и просто лишают заемщика возможности погасить долг. Тогда возникает просрочка, которая сказывается на кредитной истории, и способов решить проблему становится все меньше. Одним из вариантов является рефинансирование займов МФО или банковских кредитов.

Что такое рефинансирование?

Рефинансирование – это процесс получения одного кредита для того, чтобы погасить один или несколько других просроченных займов. В таком случае деньги в долг выдает другая финансовая организация, на основании других условий кредитования. Чтобы воспользоваться такой услугой, должно быть согласие всех учреждений, то есть они как бы продают долг другой финансовой организации. Рефинансирование с плохой кредитной историей банки оформляют неохотно, однако получить положительное решение вполне реально.

Зачастую вместо термина рефинансирование используют слово перекредитование. Эта услуга отличный способ объединить несколько небольших задолженностей в один кредит, и выплачивать деньги не пяти компаниям, а одному банку.

Возможно ли рефинансирование с плохой кредитной историей?

Для того чтобы проанализировать вероятность получения рефинансирования онлайн займов МФО с просрочками, нужно самостоятельно изучить свою кредитную историю. Получить ее можно в УБКИ, раз в год запрашивать данные можно совершенно бесплатно. Больше всего шансов на получение перекредитования в крупной финансовой организации у заемщиков, которые не просрочили платеж, а просто приняли решение сменить кредитора или объединить несколько займов.

Но, к сожалению, большинство людей принимают решение оформить рефинансирование с просрочками и плохой кредитной историей, а не заранее, и это становится главной проблемой, ведь большинство банков отказываются от сотрудничества с такими клиентами. Больше всего шансов на получение рефинансирования микрозаймов с плохой КИ в небольшом банке. Здесь намного меньше клиентов, чем в крупных финансовых учреждениях, и даже проблемному заемщику готовы пойти навстречу.

Для повышения вероятности получения одобрения от банка, желательно иметь документы, которые смогут доказать вашу платежеспособность. К ним относятся:

  • Справка о доходах, желательно, чтобы она говорила о повышении зарплаты с момента оформления проблемного займа;
  • Бумаги, которые подтверждают, что у клиента появилось ценное имущество. Это может быть справка о получении наследства;
  • Свидетельство, которое подтверждает наличие источника дополнительной прибыли – справка со второго места работы, соглашение о реализации интеллектуальной собственности или авторских прав, и так далее;
  • Бумаги, в которых сказано, что вы выкупили закладную. Касается случаев, когда займ оформляется на приобретение жилья, и оно оформляется в качестве собственности заемщика;

Еще один вариант – это привлечение созаемщика, который имеет чистую кредитную историю или достаточно большой уровень дохода.

Как получить рефинансирование микрозаймов в банке?

Для того чтобы получить рефинансирование микрозаймов МФО в банковском учреждении, необходимо обратить внимания на ряд нюансов, которые могут повлиять на решение кредитора, как в положительном, так и в отрицательном направлении. Что позволит повысить вероятность получения рефинансирования МФО кредита?

  1. Всем известно, что банк уделяет большое внимание изучению кредитной истории, поэтому лучше всего не иметь просрочки. Получить рефинансирование с плохой КИ будет намного сложнее, но желательно идти в банк чуть ли не в первый день задолженности – чем больше срок просроченного платежа – тем меньше шансы.
  2. Необходимо представить все возможные доказательства того, что у вас достаточно высокий уровень официального дохода. Кроме того, подготовьте все бумаги, которые так же смогут убедить банк в вашей платежеспособности.
  3. Желательно постоянно проживать в том городе, в котором находится банк, где планируется оформить рефинансирование кредитов МФО.
  4. Ликвидная собственность так же повысит шансы на успех – объекты недвижимости, автомобиль.

Какие банки предлагают рефинансирование?

Браться за рефинансирование кредитов с плохой кредитной историей готовы далеко не все финансовые учреждения. С одной стороны – это большой риск столкнуться с невыплатой долга со стороны клиенты, с другой – сложная процедура переоформления. Но, несмотря на все опасения и сложности, некоторые украинские банки, все же, готовы оказать услугу клиенту. Самые выгодные условия предлагают следующие финансовые учреждения:

  1. «Ощадбанк».
  2. «Приватбанк».
  3. «ОТП банк».
  4. «Альфабанк».
Читайте также  Как закрыть карту тач банка?

Какие документы нужны для оформления рефинансирования?

Для того чтобы оформить рефинансирование МФО с просрочками, или любого другого микрозайма на карту, понадобится подготовить пакет определенных документов:

  • Идентификационный код и паспорт гражданина Украины;
  • Справку о доходах за период последних шести месяцев, которая содержит информацию о платежеспособности клиента;
  • Выписку из микрофинансовой организации или банка, в которой указана сумма задолженности, данные о просрочке;
  • Одобрение от исходной финансовой организации на принятие средств в качестве оплаты задолженности;
  • Если необходимо, могут запросить и другие бумаги – соглашение о поручительстве или залоговом имуществе, например.

Преимущества рефинансирования

  1. В большинстве случаев размер ежемесячной выплаты уменьшается после оформления рефинансирования.
  2. Клиент может договорить об изменении валюты, в которой он будет вносить оплату.
  3. Возможность объединить несколько задолженностей в разных банковских и небанковских организациях в один кредит.

  4. В микрофинансовых компаниях процентные ставки достаточно высокие, с помощью рефинансирования ее можно значительно уменьшить.
  5. Клиент, оформив перекредитование, получает возможность снять обременение с залогового имущества. Это актуально для ипотечного кредитования или для тех, кто брал машину в долг.

    Оформив рефинансирование, вы получаете право собственности и можете выполнять с имуществом любые операции.

Особенности рефинансирования

Есть и некоторые особенности данной услуги, о которых необходимо знать, прежде чем обращаться в банк и подписывать договор.

  1. Получить рефинансирование кредитов с испорченой кредитной историей достаточно сложно – банки настороженно относятся к таким клиентам.
  2. Если вы хотите объединить несколько задолженностей, то следует знать, что подлежат объединению не более пяти займов.
  3. Эта услуга более выгодна. Если речь идет о долгосрочном кредитовании больших сумм, или крупной задолженности.
  4. Велика вероятность появления дополнительных расходов.

Принимать решение о том, выгодно ли оформлять рефинансирование, необходимо только в том случае, если вы полностью проанализировали ситуацию и свои финансовые возможности. Для одних эта услуга становится выходом из сложного положения, а другим, наоборот, лишь усложняет дело.

(3 4,67 из 5)
Загрузка…

Источник: https://deltafinance.com.ua/ru/refinansirovanie/

Что такое рефинансирование кредита. Как рефинансировать кредит

Какие банки занимаются рефинансированием кредитов с просрочкой?

В 2015 году Валерий взял ипотеку под 14,5% на 30 лет. В 2018 году он с тоской смотрит на условия ипотеки и в его банке, и в других: где-то ставки начинаются от 8, где-то от 9,5% годовых. Ну что же, вздыхает Валера, ничего не изменишь — раз взял в такой неудачный момент, придется следующие 27 лет платить по ставке 14,5%. Просто Валера не знает про рефинансирование. Кто-нибудь, пожалуйста, покажите ему эту статью — в ней мы подробно рассказываем, как снизить ставки по кредитам и сэкономить деньги.

Что такое рефинансирование кредита?

Рефинансирование (его еще называют перекредитованием) — это банковская услуга, которая позволяет взять новый кредит, чтобы погасить кредит, который уже есть. Можно рефинансировать кредит и в том же самом банке, где вы его брали, но банки не всегда на это идут и могут отказать. Поэтому чаще за перекредитованием обращаются в другой банк.

Рефинансируют кредит, чтобы сэкономить — снизить ежемесячные выплаты или срок кредита. Делать это имеет смысл, когда кредиты дешевеют — а в нашей стране именно это и произошло за последние три года: в начале 2015 года средневзвешенная стоимость кредита (усредненный показатель, который публикует Банк России) превышала 24%, а в конце 2017 года опустилась почти до 14%.

Если у вас есть какой-нибудь кредит, это повод все просчитать и понять, выгодно ли вам его рефинансировать. Если кредит на большую сумму, а тем более ипотека — есть шанс ощутимо снизить нагрузку на ваш бюджет. Только помните главное условие: нужно быть аккуратным заемщиком. Если у вас плохая кредитная история, есть просрочки и штрафы, то кредит вам не рефинансируют.

При этом рефинансирование — не благотворительность. Банку выгодно рефинансировать кредиты, которые подходят под его требования (срок и сумма подходящие, клиент надежный). Банк сначала гасит кредит клиента в его прежнем банке досрочно, а дальше уже зарабатывает, получая проценты от нового клиента. К тому же этот новый лояльный клиент, возможно, будет приобретать и другие финансовые услуги своего нового банка.

1. Уточните все условия вашего кредита

Под какой процент вы брали кредит, сколько платите и сколько еще предстоит переплатить в сумме за оставшийся срок? Загляните в кредитный договор — он наверняка у вас хранится где-то. В нем указаны и ваша процентная ставка, и сумма ежемесячного платежа, и общая сумма переплаты по процентам.

В графике выплат есть разбивка для каждого месяца – какая часть платежа идет на погашение основного долга, а какая – на оплату процентов. В большинстве случаев первые годы проценты составляют львиную долю платежа. Вы можете посчитать, сколько вам еще предстоит переплатить. Для этого нужно либо посмотреть, на какую сумму вы уже заплатили процентов, и вычесть эту цифру из общей суммы переплаты. Либо просто сложить все будущие выплаты процентов.

Уточнить суммы и сроки выплат также можно по телефону, позвонив на горячую линию банка, и в интернет-банке, если вы им пользуетесь. Оценивая расходы по кредиту, учтите и страховки, если они есть. Если вы платите за ведение счета и обслуживание карты, которая используется для погашения кредита, приплюсуйте и эти траты к общей сумме расходов.

2. Найдите подходящие предложения банков

Изучите предложения разных банков. Не забудьте удостовериться, что у них есть лицензия на работу с частными клиентами. Сейчас услуга «рефинансирование» почти такая же популярная, как и кредит. Узнайте, на каких условиях разные банки предлагают рефинансировать кредиты, и выберите подходящий вариант.

Обратите внимание, что у банков есть ограничения по срокам и суммам. Например, нельзя заключить договор с одним банком, а на следующий день уже прийти рефинансироваться в другой — обычно в правилах банка обозначено, что между этими событиями должно пройти определенное время.

Кроме того, банк не станет заниматься перекредитованием, если уже через пару недель срок кредита закончится. Также ограничены минимальная и максимальная суммы кредита — скорее всего, банк не станет рефинансировать кредит в 20 000 рублей. Ипотеку, по которой остался долг меньше 500 000 рублей, как правило, тоже не рефинансируют.

3. Подсчитайте, как изменятся выплаты

Когда вы подобрали подходящие предложения, рассчитайте, как изменятся ежемесячный платеж и сумма переплаты — в этом вам поможет онлайн-калькулятор. Не забудьте учесть и дополнительные расходы, например на страховки.

4. Выясните, какие еще траты могут вас ожидать

Помните, что финальная ставка при рефинансировании может отличаться от указанной на сайте или в рекламе. Процент зависит от разных условий, например от суммы и срока кредита. Если вы подтверждаете доход по форме банка, а не по справке 2-НДФЛ, ставка тоже может вырасти. В итоге озвученные в рекламе 10% могут превратиться, например, в 15%.

Кроме того, если вы рефинансируете ипотеку, придется потратить деньги на переоформление: заново сделать оценку недвижимости, оплатить услуги нотариуса и страховку (а то и не одну). Правда, в некоторых случаях банки устраивает уже действующая страховка и оформлять новую не нужно. Если по условиям автокредита ваш автомобиль находится в залоге у банка, то придется переоформлять залог — и это тоже расходы. В договоре могут быть даже две ставки: более высокая — до того, как вы передадите машину или квартиру в залог новому банку, и более низкая — после переоформления залога.

5. Подайте заявление в банк

Если вы все подсчитали и вам очевидно, что вы существенно сэкономите, — обращайтесь за точным расчетом в банк, условия которого кажутся наиболее выгодными. Поскольку рефинансирование — это, по сути, получение нового кредита, то банк выдвинет стандартные требования к заемщику: определенный возраст на момент погашения кредита и стаж работы, официальное трудоустройство.

Понадобится стандартный пакет документов: анкета-заявление, паспорт, документы, которые подтверждают платежеспособность, трудовая книжка, а также документы по существующему кредиту — договор и график выплат. Если вас устраивают все условия, готовьте и подавайте документы. Если с ними все в порядке, банк одобрит рефинансирование и снизит ваш ежемесячный платеж.

Допустим, кто-то расскажет нашему Валере о возможности рефинансировать ипотеку, и ему удастся снизить ставку, например с 14,5 до 10,5%. По прежним условиям ипотеки (2 000 000 рублей на 30 лет под 14,5%) переплата по кредиту составляет 6 800 000 рублей, а ежемесячный платеж — около 24 500 рублей.

При этом за три года Валера уже погасил процентов на общую сумму 800 000 рублей, то есть остаток переплаты – 6 000 000 рублей. По новой ставке следующие 27 лет он будет ежемесячно платить около 18 600 рублей, то есть платеж снизится почти на 6000 рублей. А финальная переплата по кредиту будет около 4 000 000. То есть Валера может сэкономить на выплате процентов 2 000 000 рублей.

Даже если учесть расходы на переоформление и страховки, а также потраченные силы и время, эта игра стоит свеч.

Когда вы уже пришли в банк, подали документы, а сотрудники все подсчитали и подготовили для вас окончательное предложение — не спешите подписывать договор. По закону у вас есть 5 дней, чтобы еще раз все сравнить и взвесить — за это время условия уже одобренного кредита измениться не могут. Правда, на ипотеку это требование не распространяется, но банк по доброй воле может дать вам время подумать.

  • Можно рефинансировать сразу несколько кредитов. Например, вы платите сразу по трем кредитам в три разных банка в три разные даты. Вы можете собрать эти кредиты в один (консолидировать их) и рефинансировать. Тогда вы будете вносить один раз в месяц один платеж в один банк — и он может быть меньше, чем вы вносили суммарно в три банка.
  • Если вы хотите рефинансировать ипотеку, сперва узнайте в вашем банке, нет ли у них услуги «снизить ставку». Заметьте, что это не рефинансирование, а именно снижение ставки. Главное преимущество этой услуги — более простое оформление по сравнению с рефинансированием: меньше формальностей и расходов, не нужно делать переоценку квартиры. Ставку снижают просто по заявлению, причем это можно делать не один раз. Например, вам снизили ставку в банке в прошлом году, за это время кредиты еще подешевели, так что в этом году вы вновь можете написать заявление на снижение.
  • Иногда банки предлагают людям получить часть рефинансируемого кредита наличными и потратить их на любые цели. В таком случае после рефинансирования платеж останется прежним, но дополнительно вы получаете деньги, то есть ту разницу, которая образовалась после снижения ставки. Обдумайте, нужно ли вам это. Возможно, что в каких-то случаях это имеет смысл, например, если вы и так собирались брать кредит на ремонт. Но если вы хотите снизить нагрузку на свой бюджет, стоит ли брать деньги, чтобы просто их «прожить», тем самым увеличивая размер кредита? Возможно, лучше все же уменьшить размер платежа. Деньги имеют свойство быстро разлетаться, а платеж останется, каким и был, и оптимизировать расходы это не поможет.

Источник: https://fincult.info/article/refinansirovanie-kredita/

Какие банки делают рефинансирование кредитов с просрочками?

Какие банки занимаются рефинансированием кредитов с просрочкой?

Рефинансирование кредитов с просрочками в других банках – удобная услуга, позволяющая заемщику изменить условия кредитования, сменить самого кредитора и немного увеличить срок погашения, тем самым уменьшив финансовую нагрузку со стороны ежемесячных платежей.

Все больше российских банков стремятся внести рефинансирование в свой основной пакет оказываемых услуг, связано это с повышенным спросом на опцию со стороны клиентов.

банков для рефинансирования

Охотнее всего на рефинансирование соглашаются следующие отечественные банки:

  • Ситибанк. Просроченная задолженность может быть рефинансирована под 18-20% годовых. Главное условие для начала сотрудничества – приобретение страховки собственной жизни и программы на случай потери трудоспособности. Если клиенту нужно рефинансировать большую денежную сумму, дополнительно может потребоваться залоговое имущество.
  • Бинбанк. Финансовое учреждение готово предоставить новый кредит в счет рефинансирования старой задолженности под 21% годовых. Услуга предоставляется только в том случае, если задержка по кредитным платежам произошла не позже 30 дней назад. Опция доступна только при предоставлении в банк расширенного пакета документов.
  • Россельхозбанк. Финансово-кредитное учреждение готово сотрудничать по поводу рефинансирования только с теми клиентами, которые еще не успели испортить текущую кредитную историю. Вам не откажут, если просрочка произошла менее недели назад. Банк предлагает довольно выгодные условия для перекредитования – пониженная процентная ставка и небольшой размер общей переплаты.

Чем опасны просрочки

Банки редко готовы выдать клиенту новый кредит на условиях рефинансирования, если он уже успел подпортить свою кредитную историю. Согласие на услугу банк дает крайне редко из-за следующих факторов:

  1. Нет гарантии, что заемщик будет добросовестно выплачивать новый кредит;
  2. Если первый кредитор начал в отношении заемщика судебное производство, рефинансирование невозможно;
  3. Довольно трудно точно рассчитать сумму, которая необходима заемщику для погашения прошлого кредитного договора.

Иногда вместо рефинансирования в другом банке можно попробовать договориться о реструктуризации кредита в своем кредитно-финансовом учреждении. Для списания начисленных штрафных процентов должны быть весомые основания (декретный отпуск, длительное лечение, резкая потеря трудоспособности).

Если решение будет принято (в самом банке либо через суд), кредитор не только снимет начисленные на сумму проценты, но и позволит заемщику самостоятельно подобрать удобную схему внесения ежемесячных платежей.

Как рефинансировать кредит с просрочками

В упрощенном виде процедура рефинансирования кредитной задолженности с открытыми просрочками включает в себя следующие шаги:

  • Во время выплат займа клиент допустил одну или несколько просрочек.
  • Ежемесячное невнесение платежей провоцирует начало безвыходной ситуации с постепенным увеличением суммы задолженности.
  • Клиент подает заявку о рефинансировании в подходящий банк.
  • Банк рассматривает поданную клиентом заявку в течение нескольких рабочих дней и информирует о принятом решении.
  • Если банк устраивают все условия сотрудничества, текущая задолженность погашается.
  • С заявителем заключается новый договор о предоставлении кредита на более выгодных условиях (увеличенный срок кредитования, сниженная процентная ставка).
  • Производится ежемесячное погашение кредитных обязательств в рамках заключенного договора.

Необходимые документы

При подаче заявления на рефинансирование в банк необходимо представить следующие документы:

  1. Справка о доходах. Включаются не только деньги с официального места работы, но и другие дополнительные доходы.
  2. Трудовая книжка (трудоустройство на последнем месте работы не менее 3 месяцев).
  3. Данные о наличии граждан, которые находятся на полном содержании клиента
  4. Данные по всем кредитным договорам (в том числе и тем, которые рефинансировать вы не собираетесь).
  5. Данные об имуществе (движимом и недвижимом), которое может выступить в качестве залога.

Чем больше документов вы предоставляете, тем выше вероятность положительного решения.

Причины отказа

Чаще всего рефинансирование не оформляется в случае:

  • У заемщика не имеется постоянного места работы;
  • Клиент не соответствует тем или иным требованиям банка;
  • Наличие плохой кредитной истории;
  • Проблемы с законом;
  • Нет достаточного дохода для оплаты займа.

Если нужно изменить текущие условия кредитования, лучше всего обратиться в свой банк за услугой реструктуризации долга. Рефинансирование стоит запрашивать в безвыходных ситуациях. Важное условие – обращаться за перекредитованием нужно быстро, буквально через неделю после возникновения просрочки многие банки вам просто откажут.

(9 4,78 из 5)
Загрузка…

Источник: https://bizneslab.com/refinansirovanie-kredita-s-prosrochkami/

Рефинансирование кредита в Украине. Рефинансирование просроченных кредитов сторонних банков — LigaCredit

Какие банки занимаются рефинансированием кредитов с просрочкой?

Просроченные платежи по займам обязывают заемщиков идти на самые немыслимые меры, лишь бы не нести ответственность за свои долговые обязательства. Обычно, это превращается в постоянное уклонение от общения с представителями кредитора и необдуманные поступки по перемене места жительства или документов.

Ничто из вышеперечисленного не является эффективным способом решения проблемы. Самый правильный подход – это согласие на двухсторонний диалог, по итогам которого будет определено компромиссное решение.

« Рефинансирование кредита — это помощь одного банка расплатиться с другим »

Какие банки Украины предлагают услугу рефинансирования кредитов сторонних банков?

Ощадбанк Альфа-банк IdeaBank
Название Обычный Моментальный Консолидированный
Сумма до, грн Без ограничения 117 тысяч  200 тысяч
Срок до, мес  96  120 Пролонгация кредита – 60
Документы Паспорт, идентификационный код, иногда – поручительское письмо, залог, справка с работы об уровне доходов
График погашения Индивидуально
Возможность досрочного погашения Да/возможно

Чтобы оформить рефинансирование кредитов сторонних банков Украины, Вам может потребоваться страховка, оформленная в аккредитованной страховой компании. Плюс, рассчитывайте на то, что процесс оформления нового кредитного договора займет немало времени.

Услуга рефинансирования просроченного кредита от МФО

Микрофинансовые организации предоставляют данную услугу в гораздо более оперативном формате. Для отправки заявки на рефинансирование кредитов с просрочками, Вам не обходимо прикрепить только копию паспорта и кода налогоплательщика, а также указать сумму и сроки. Все взаимодействие происходит на сайте и через электронную почту, что позволяет значительно сэкономить временной ресурс.

Вот перечень наиболее востребованных МФО с их финансовыми предложениями:

Название Условия
MegaGroshi  14500, 1,8%, 7-27
Dinero 15 тыс, 1,3%, 7-30
CreditPlus 10000, 1,8%, 3-30
MyCredit 10 тыс, 1,6%, 1-35
TopCredit 15000, 1,9%, 1-21

Почему украинцы выбирают помощь в рефинансировании кредита от МФО?

  • Отсутствие нежелательной волокиты со сбором большого количества документов;
  • Быстрое реагирование на заявку и предоставление положительного ответа за 30 минут;
  • Возможность взять кредит онлайн для пенсионеров и студентов;
  • Интуитивно понятный интерфейс сайта + круглосуточный режим его работы;
  • Наличие акций и специальных предложений для существенной экономии бюджета;
  • Возможность получить кредитование под 0%, если Вы впервые обращаетесь в компанию;
  • Реструктуризация долга в виде пролонгации, которую можно активировать для продления сроков действия двухстороннего договора.

« Реструктуризация — деление крупного долга на части, и выплата с привлечением дополнительного источника финансирования »

Перед стартом сотрудничества с какой-либо компанией, необходимо провести глубокий анализ деятельности каждой из них – для понимания, как избавиться от долгов в МФО.

Но теперь это можно делать в автоматизированном режиме, на сайте LIga.Creditonline.

Выводы и рекомендации

Если Вам срочно нужно рефинансирование кредита без справки о доходах в небольших объемах до пятнадцати тысяч гривен, стоит обратиться в микрофинансовую организацию и получить свои деньги в самый короткий промежуток времени. Это займет минимум усилий и затраченных средств, по сравнению с тем же процессом в банковском учреждении.

Источник: https://www.liga.net/creditonline/refinansirovanie-kredita-v-ukraine