Какие банки предоставляют кредитные каникулы?

Кредитные каникулы: когда это выгодно?

Какие банки предоставляют кредитные каникулы?

Было время, когда россияне брали кредиты на отпуск, но кризис — не тетка, и в 2020 люди мечтают отдохнуть от кредитов. Популярным становится оформление кредитных каникул, то есть паузы в исполнении долговых обязательств. Рассмотрим, что это такое, как получить кредитные каникулы, и кому стоит на них рассчитывать.

Что такое кредитные каникулы?

Кредитные каникулы — это форма банковской реструктуризация кредита. Предоставление кредитных каникул не входит в обязанности банка, если это не было предусмотрено договором при получении займа.

Но услуга популярна, ведь заключенное с банком соглашение об перерыве позволяет:

  • избежать просрочек по кредитам;
  • уберечься от появления негативной записи в кредитной истории заемщика;
  • получить небольшую передышку, чтобы затем платить кредит на прежних условиях и без применения штрафных санкций.

Учитывая финансовую нестабильность, банки готовы допустить временную неуплату по кредиту, если она заранее согласована. В конце концов, лояльность клиентов и репутация важнее процентов день в день.

Иное дело каникулы по ипотечному кредитованию — с 31 июля 2019 года банки обязаны предоставлять их по закону. Соответствующий Закон о кредитных каникулах №76-ФЗ был подписан В. В. Путиным 1 мая 2019 года. Причем ипотечные каникулы предоставляются заемщикам в нескольких вариантах — каких именно, мы рассмотрим ниже.

Получить план списания ваших долгов

Схемы предоставления кредитных каникул

Являясь одним из видов банковской реструктуризации долга, кредитные каникулы могут быть на следующих условиях:

  1. Заемщик полностью освобождается от выплат на заранее оговоренный период. Но это приводит к увеличению как срока погашения кредита, так и самой суммы — за счет начисляемых во время каникул процентов.
  2. Во время каникул заемщик ежемесячно выплачивает только проценты за пользование кредитными средствами — непосредственно задолженность по кредиту остается неизменной.
  3. Заемщик оплачивает часть процентов и часть основного долга. По сути, заемщик продолжает платить кредит, но размер ежемесячного взноса уменьшен.

К сожалению, не всегда выбирает заемщик — нередко банки самостоятельно ставят условия предоставления кредитных каникул, и заемщику остается принять их, либо отказаться. Но с крупными клиентоориентированными банками (Альфа Банк, Газпромбанк, Открытие и даже Тинькофф) ситуация иная — как правило, с ними можно договориться.

Есть вопросы по процедуре банкротства?

Оставьте свой телефон, наш юрист перезвонит Вам через 1 минуту и поможет разобраться.
Это бесплатно.

Какой вариант кредитных каникул выбрать

Перед тем как взять кредитные каникулы, тщательно просчитайте возможные варианты. Нелишним будет воспользоваться следующими рекомендациями:

  • если с момента оформления кредита прошло немного времени, то стоит остановиться на варианте с оплатой части долга и процентов. Так вы будете потихоньку погашать тело займа, а в противном случае — накопите проценты. Большинство договоров предусматривает, что сначала выплачиваются проценты, и вариант с полной отсрочкой взносов приведет к заметному увеличению итоговой суммы;
  • если график выплаты кредита подходит к концу, то лучше оформить услугу кредитных каникул с ежемесячной выплатой процентов. В этом случае взносы будут минимальны;
  • полную отсрочку получайте, только если совсем нет возможности ежемесячного внесения уменьшенной суммы.

Перед тем как получить кредитные ипотечные каникулы, проанализируйте финансовое положение. Ведь согласно закону, они предоставляются один раз на протяжении действия договора. И если повторно возникнут сложности с выплатой, то воспользоваться услугой уже не удастся.

Как оформить кредитные каникулы

Порядок оформления каникул довольно прост:

  1. Заемщик составляет и подает в банк заявление на кредитные каникулы. Аргументируйте запрос — просто «не могу платить кредит» звучит не убедительно. Нужно указать причину и сроки, когда вы не сможете исполнять долговые обязательства.
  2. Заявление подкрепляется документами, подтверждающими ухудшение материального положения заемщика.
  3. Банк составляет дополнительное соглашение на кредитные каникулы, которое подписывается сторонами. Оно вступает в законную силу с момента подписания, если иное не предусмотрено в соглашении.
Читайте также  Какие банки занимаются рефинансированием кредитов?

Указанная последовательность применяется при оформлении гарантированных законом ипотечных каникул. Если же у вас обычный потребительский кредит, то банки могут потребовать доказательств неплатежеспособности. К примеру, в Сбербанке требуют обширного пакета документов и рассматривает заявку больше недели. Основанием для оформления кредитных каникул является просрочка по займу. Но именно просрочка, а не длительная неуплата по кредиту, которую банк оценит как неисполнение долговых обязательств. И если банк подаст в суд за неуплату, то на каникулы можно не рассчитывать.

Есть ли альтернатива?

Помимо получения кредитных каникул, можно воспользоваться следующим вариантами:

  • реструктуризация кредита позволит снизить размер ежемесячного платежа за счет увеличения срока выплат;
  • оформить рефинансирование кредита. Рефинансирование — это целевой займ, направленный на погашение текущих кредитных задолженностей. Оформить рефинансирование на выгодных условиях можно в ВТБ или Альфа Банке;
  • если платить кредит вообще нет возможности, и в будущем не предвидится, то выход один — объявить себя банкротом.

Узнайте больше о том, что такое кредитные каникулы, и как их получить, позвонив нашим кредитным юристам или написав им онлайн.

Получить план списания ваших долгов

: наши услуги по банкротству физ. лиц

Источник: https://2lex.ru/kreditnye-kanikuly/

Что такое кредитные каникулы и как воспользоваться отсрочкой платежа по кредиту

Какие банки предоставляют кредитные каникулы?

Причиной так необходимой порой передышки по выплате кредита, могут стать вполне уважительные обстоятельства: болезнь, потеря работы, переезд, стихийное бедствие и многое другое. И это лишь короткий список проблем, которые могут внезапно нагрянуть, но которые вполне можно решить, используя кредитные каникулы.

Кредитные каникулы — отсрочка ежемесячного платежа, которую предоставляет банк заемщику на некоторое время. На время каникул заемщик не выплачивает кредит. Бывает три варианта кредитных каникул в банке:

  • Полная отсрочка платежа;
  • Частичная отсрочка платежа;
  • Пересчет суммы кредита за счет перемены валюты кредита (например, рублевый на валютный и наоборот) 

Полная отсрочка платежа. Этот вид отсрочки является обычным перерывом выплат по кредиту. То есть, заемщик не платит ни ежемесячных платежей, ни процентов по кредиту. Такой вид отсрочки предоставляется только по уважительной причине. Например, если заемщик лишился работы или серьезно заболел. Правда, уважительную причину придется подтвердить документально, например, справкой с работы и так далее.

Частичная отсрочка платежа. Этот вид отсрочки подразумевает составление нового графика ежемесячных платежей, по которому клиент будет совершать платежи во время каникул. Например, можно договориться с банком выплачивать только проценты по займу, или продлить срок погашения кредита, но уменьшить ежемесячные платежи.

Изменение валюты кредита. Временное изменение валюты кредита тоже может стать выходом из трудной ситуации. Это может быть очень выгодным, когда курс доллара или евро падает (если кредит рублевый), и наоборот — когда растет (если кредит валютный).

Кому можно попросить отсрочку платежа по кредиту

Если документально подтвердить уважительную причину возможной отсрочки платежа, банк с большой долей вероятности пойдет навстречу клиенту и предоставит ему необходимые льготы. Иногда кредиторы вообще ставят специальные условия для получения кредитных каникул, которые ограничивают круг пользователей этой услуги. Это прибавление в семье, или заключение договора на потребительский займ. Но обычно кредитор предлагает заемщику самостоятельно выбрать, когда и каким способом клиент будет отдыхать от кредитных выплат.

Не многим клиентам банков вообще известно о существовании возможности уйти на кредитные каникулы. Но постепенно эта услуга находит своих потребителей и набирает популярность. Как получить кредитные каникулы?

  • Позвонить в банк и посоветоваться с кредитным менеджером. Нужно обязательно предупредить о финансовых проблемах и определить возможный вид отсрочки платежа по кредиту;
  • Документально подтвердить необходимость в отсрочке по платежам (например, принести трудовую книжку с соответствующими отметками или справку, в которой сообщается о сокращении зарплаты или обозначен медицинский диагноз);

Кредитор может затребовать какие-нибудь дополнительные документы на свое усмотрение.

  • Написать заявление на кредитные каникулы и подписать все необходимые документы банка о кредитных каникулах.
Читайте также  Как закрыть карту тач банка?

Кредитные каникулы без причины

Иногда клиенту просто хочется отдохнуть от ежемесячных платежей, чтобы съездить на отдых за границу или спрятаться от городской суеты на даче. Даже к таким желаниям кредиторы относятся с пониманием. Некоторые банки в подобных случаях предлагают кредитные каникулы, как дополнительную опцию, за которую придется доплатить. Предоставление банками этой услуги идет на особых условиях, которые везде совершенно разные.

За и против

С одной стороны, отсрочка платежа по кредиту в банке дает возможность не стать должником и избежать судебных разбирательств, но с другой стороны, переплата по кредиту во время каникул будет только увеличиваться. Величина суммы переплаты будет зависеть от срока предоставления отсрочки по платежам, ведь на протяжении каникул сумма, на которую начисляются проценты, не уменьшается, а проценты уходят банку безвозвратно. Срок передышки тоже везде различается: от пары месяцев до нескольких лет. Выбор программы отсрочки тоже строго индивидуален.

В заключение отметим, что кредитные каникулы — это временная передышка от кредита, и возвращать деньги банку потом все равно придется. Можно посоветовать только решать все проблемы во время каникул максимально быстро, иначе долг по кредиту будет расти как снежный ком. А это уже может привести заемщика в суд, а коллекторов к его дверям. Поэтому нужно оценить свои силы и рассчитать на кредитном калькуляторе сумму ежемесячного платежа уже сейчас, чтобы потом не просить кредитные каникулы. 

Анфиса Храмова, редактор-эксперт

Источник: https://credits.ru/publications/376727/chto-takoe-kreditnye-kanikuly-i-kak-imi-vospolzovatsya/

Отсрочка платежа по кредиту: можно ли перенести дату платежа по кредиту в 2020 году?

Какие банки предоставляют кредитные каникулы?

Когда у человека, который оформил микрозайм на карту, возникают форс-мажорные обстоятельства, приходится задуматься о том, можно ли перенести дату платежа по кредиту. Зачастую, в договорах финансовых учреждений есть пункт, который предполагает такую возможность. С помощью данной услуги банкам удается привлечь большее число клиентов, а иногда даже перестраховать себя от рисков, предлагая отсрочку тем, кто имеет надежного поручителя.

Однако часто кредитный договор не содержит такого пункта, и тогда возникает вопрос, как изменить дату платежа по кредиту, если на данный момент отсутствует возможность погасить долг?

Как сделать отсрочку платежа по кредиту?

Сейчас банковские учреждения предлагают своим заемщикам несколько способов перенести дату выплаты, однако ни один из них не носит названия отсрочка. Далее рассмотрим, как называется отсрочка платежа по кредиту на официальном языке.

  1. Банк может предложить реструктуризацию задолженности, то есть увеличить срок пользования деньгами при условии сокращения размеров ежемесячного взноса. Заемщик должен понимать, что чем дольше он будет пользоваться деньгами, тем больше ему придется переплатить.
  2. Оформление кредитных каникул. В банке могут заморозить займ на определенный срок, в том числе, не будет начисляться и процентная ставка. Этим вариантом пользуются не все организации, так как он не достаточно выгодный для финансового учреждения, зато вполне лоялен по отношению к клиенту.
  3. Иногда принимается решение о том, что клиент изначально будет платить только процент за пользование кредитом, а после внесет деньги в счет самого займа. Иными словами – пролонгация долга.
  4. Сотрудники могут пойти навстречу, и изменить сам график выплат, например, вместо ежемесячных взносов предложить клиенту квартальные.
  5. Если речь идет о залоговом займе, то можно воспользоваться имуществом для того, чтобы выплатить часть долга или погасить его полностью.

Важно понимать, что финансовое учреждение не обязано идти на уступки, и имеет право отказаться от любых действия, передав долг коллекторам. В таком случае должник так же может воспользоваться своими правами, и обратиться в полицию, прокуратуру или даже в суд.

Отсрочка платежа по кредиту – кредитные каникулы

Одним из наиболее выгодных вариантов для заемщика, как отсрочить обязательный платеж по кредиту, является оформление кредитных каникул. Таким образом, должник может перенести дату выплаты, опираясь на определенные законы или договор. Срок кредитных каникул устанавливается каждой организацией в индивидуальном порядке – чаще всего он не превышает нескольких месяцев. Когда же есть шансы получить одобрение на кредитные каникулы?

  • Ввиду непредвиденных обстоятельств была утрачена платежеспособность по причине увольнения, например, предприятие обанкротилось, или клиент попал под сокращение.
  • Клиент столкнулся с неожиданными расходами, причиной которых стали форс мажорные обстоятельства.
  • Причиной может стать появление серьезных проблем со здоровьем клиента.
Читайте также  В каком банке продать евро дороже?

Естественно, что никто не намерен верить на слово – придется подтвердить информацию законной документацией – справками, выписками и так далее. Если документов не будет, то финансовое учреждение даже не возьмется за рассмотрение просьбы. С одной стороны, кредитные каникулы нельзя назвать выгодным решением проблемы для самого банка, однако, есть два больших плюса, на которые и рассчитывают учреждения:

  1. Оформление с целью поощрения проверенных, крупных клиентов. Сейчас довольно сложно найти добросовестного клиента, который будет сотрудничать с одним банком на протяжении длительного периода. Поэтому финансовая организация готова включить в договор пункт о возможности предоставления такой льготы для того, чтобы удержать заемщика, и не портить с ним отношения. Однако, стоит понимать, что это касается лишь тех клиентов, которые приносят банку хорошую прибыль и имидж – это зачастую крупные юридические лица, или физические лица, которые хранят достаточно большие, ликвидные суммы.
  2. Маркетинговый ход. Банки стараются привлечь внимание заемщика наличием дополнительных, выгодных для клиентов услуг, ведь конкуренция на финансовом рынке достаточно большая, поэтому приходится регулярно бороться за каждого вкладчика и заемщика. Если вы обратились в банк, и вам сразу сообщают о возможности получения кредитных каникул, необходимо уточнить у сотрудника, не придется ли столкнуться с дополнительным налогом даже в том случае, если не пользоваться такой услугой.

Как составить заявление на отсрочку платежа по кредиту?

Для того чтобы перенести дату платежа по кредиту с помощью каникул, придется составить письменное заявление, а для этого нужно отправиться в отделение с паспортом. Само заявление можно составить в произвольной форме, но обязательно подробное объяснение причин, которые привели к необходимости получения кредитных каникул. Все причины должны сопровождаться документальными подтверждениями. Сейчас на сайтах банков и информационных ресурсов можно найти множество образцов заявлений, которые составляются для получения каникул.

Самое главное, чтобы в документе были указаны следующие сведения:

  1. Фамилия, имя и отчество заемщика.
  2. Данные паспорта.
  3. Номер договора, полученный при оформлении кредита.
  4. Дата и роспись клиента.
  5. Причины для обоснования необходимости в кредитных каникулах.

Как можно отсрочить платеж по кредиту с помощью реструктуризации долга?

Реструктуризация долга – это изменение кредитной организацией условия выплаты займа, которые, в первую очередь, нацелены на смягчение финансовой нагрузки клиента. Возникает вопрос – можно ли отсрочить платеж по кредиту через эту процедуру?

Да, это вполне возможно, но только если финансовая компания готова будет пойти навстречу клиенту. Чаще всего банки продлевают срок кредитования или сокращают размер процентных начислений. Однако стоит отметить, что итоговая сумма, которую придется выплатить клиенту, все равно превзойдет первичную, за счет увеличения срока пользования деньгами.

Даже учитывая тот факт, что итоговая сумма займа будет больше, это все равно лучше, чем платить штраф за просрочку, так как просрочка сопровождается и другими негативными факторами: испорченной кредитной историей, звонками сотрудников, возможной передачей долга коллекторам, и так далее.

Как отсрочить платеж по кредиту через рефинансирование?

Рефинансированием кредита называют возможность получить более выгодный кредит в другом банке или финансовой организации для того, чтобы полностью или частично рассчитаться с существующей задолженностью. Этой услугой можно воспользоваться и в том же банке, где взяты деньги в долг, например, если появилось выгодное предложение или новая программа. Однако не каждое финансовое учреждение идет на то, чтобы рефинансировать собственный заем. Как происходит рефинансирование в большинстве случаев?

  • Клиент обращается в другую финансовую компанию с целью получения нового займа, и эта компания выплачивает его долг в прежнем банке;
  • Сумма нового кредита может быть больше или меньше задолженности – зависит от обстоятельств, если говорить о залоговом займе, то и залог будет перерегистрирован на новую компанию;
  • До момента переоформления залога проценты по новому займу будут начисляться повышенные, а после того, как имущество переходит к банку, их понижают.

Если правильно выбрать финансовую компанию для рефинансирования долга, то можно не только отсрочить платеж по кредиту, но и сэкономить, даже если у вас нет просрочки.

(4 5,00 из 5)
Загрузка…

Источник: https://deltafinance.com.ua/ru/otsrochka-platezha-po-kreditu/