Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса?

Содержание

Ипотека без первоначального взноса в Краснодаре от застройщика

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса?

25 Февраля 2020

Как купить квартиру в ипотеку без первоначального взноса в новостройках Краснодара? Далеко не у каждого потенциального покупателя жилья есть возможность накопить первый взнос на свою квартиру. 

В Краснодаре этот вопрос вполне можно решить с помощью ипотеки без первоначального взноса. Это популярный банковский продукт, который не требует при покупке жилья накоплений в размере 10-15% от стоимости квартиры.

Будущему собственнику достаточно определиться с выбором недвижимости, узнать ее цену и подать заявление в кредитно-финансовое учреждение на получение ипотечного кредита. Важно заранее сделать расчет суммы платежей по ипотеке и оценить возможность ежемесячной уплаты без просрочек.

Специальное банковское предложение или акция совместно с застройщиком

Такие продукты периодически встречаются в банках при кооперации с застройщиками. В условиях такого кредитного предложения выбор объекта покупки ограничен квартирами определенной строительной организации.

Для подачи заявки заёмщику нужно подтвердить свои доходы, принести необходимый пакет документов и ждать решения. Оформление ипотеки в банковской организации при наличии постоянного дохода происходит по стандартной схеме.

Плюсы: заемщик получает денежные средства на всю стоимость недвижимости. Процентная ставка зависит от условий банка. При одобрении учитывается доход. Обычно сумма ежемесячного платежа не должна превышать 40% совокупного семейного дохода.

Минусы: кредитование по классической схеме возможно в ограниченном количестве банков. Чаще всего это разовые акции и их наличие зависит от текущего состояния рынка и экономики. Ипотека без первоначального взноса предоставляется наемным работникам с подтвержденным доходом по 2НДФЛ.

Нецелевой кредит под залог имущества

В данной схеме в качестве дополнительных гарантий для банка выступает имеющаяся у заемщика недвижимость. На нее и накладывается обременение на период действия кредитного договора.

Жилье при этом должно отвечать ряду требований. Как правило это: отсутствие прописанных детей, пригодность для жизни, оценочная стоимость больше суммы кредита на 30%.

В качестве залога могут выступать и другие ценности, такие как: акции, золото, ценные бумаги

Например, Сбербанк предлагает такой продукт как: «Нецелевой кредит под залог недвижимости». Процентная ставка 13%, сумма — до 10 млн. руб., срок до 20 лет.

Плюсы:нет ограничений в выборе покупки. Достойная альтернатива ипотеке с 0 взносом.

Минусы: проценты выше чем при ипотеке с первоначальным взносом.

Ипотека с материнским капиталом как первоначальный взнос

Отличается данный вариант тем, что родители должны будут наделить всех детей правом собственности купленной недвижимости. Доли в денежном эквиваленте должны быть не меньше суммы материнского капитала. Это касается в том числе детей, рожденных после использования материнского капитала.

Для получения сертификата на материнский капитал необходимо обратиться в Пенсионный фонд РФ по месту жительства.

Плюсы: стандартная схема кредитования. без подводных камней. Нет нужды копить первоначальный взнос.

Минусы: не все банки дают ипотеку с материнским капиталом на первоначальный взнос. Очевидно, не у всех есть двое и более детей, рожденных с момента начала действия программы.

Плюсы: до 100% стоимости квартиры может быть оплачено накопительным ипотечным сертификатом.

Минусы: льгота военной ипотеки предоставляется только военнослужащим после трех лет непрерывной воинской службы.

Существует определенный риск получения отказа на получение займа при рассмотрении кредитной истории, риск существенного снижения суммы кредита из-за долговой нагрузки.

Плюсы: сомнительны, однако для некоторых это единственный реальный способ.

Минусы: Потребительский кредит и ипотека в сумме накладывает серьёзную финансовую нагрузку: приходится ежемесячно оплачивать и кредит, взятый для первоначального взноса, и ипотеку.

К сожалению далеко не каждый банк предлагает ипотеку с 0 первым взносом. Это связано с объективными причинами — повышенными рисками.

Во-первых банки считают менее надежными заёмщиков, которые не имеют первоначальный взнос. Это связано со статистикой — чаще всего заёмщики из данной категории — будущие неплательщики.

Во-вторых если человек не в состоянии регулярно откладывать сумму на первоначальный взнос, то он либо финансово несостоятелен, либо обладает низкой дисциплиной. 

И в третьих — сумма, за которую потенциально банк сможет реализовать покупаемую недвижимость в данном случае рискует не покрыть займ.

Заявитель, как правило, получает одобрение банка при наличии:

  • Постоянного дохода и достаточной платежеспособности, подтвержденной работодателем;
  • Поручителей;
  • Права на госсубсидии или маткапитал;
  • Предоставления в качестве залога имущества;
  • Достижения соответствующего возраста старше 21 года и не более 75 лет.

Список документов для одобрения ипотеки с 0 взносом

  • Паспорта клиента и копии всех его страниц;
  • Копии СНИЛС;
  • Анкеты заемщика;
  • Справки по форме 2-НДФЛ или справка по форме банка;
  • Копии трудовой книжки, подтверждающей стаж от 1 года и официальное трудоустройство на текущей работе не менее 4 месяцев;
  • Соответствующего сертификата на материнский капитал (при наличии) и выписки по спецсчету, открытому в ПФР РФ;
  • Подтверждения ссуды на приобретение жилья в другом кредитно-финансовом учреждении или намерения о рефинансировании займа;
  • Подтверждения участия в специальной программе НИС (если военная ипотека).

В каких новостройках Краснодара можно купить квартиру без первого взноса?

Сделка купли-продажи жилья в новом ЖК отличается юридической прозрачностью, значительным снижением рисков мошенничества. Важно обратить внимание на надежность застройщика в Краснодаре, получить сведения о его финансовой стабильности и репутации.

Стоимость квартиры в новостройке будет на 20-40% ниже недвижимости на вторичном рынке. Экономия при оформлении сделки очевидна.

Жилищная ипотека на приобретение жилья в новом ЖК выдается в сумме от 300000 руб. под залог недвижимого имущества.

Недвижимость подлежит обязательному страхованию, как и жизнь и здоровье заявителей. Документы по залогу предоставляются в течение 3 месяцев после оформления договора ипотечного кредитования.

По условиям кредитного договора получатель кредита может досрочно полностью или частично погасить ипотечный заем.

Учтите при подаче заявки на ипотеку

Чтобы ответить на этот вопрос правильно, нужно учесть:

Чем больше срок договора, тем меньше будет ежемесячный платёж. 

Это хорошо, как некая страховка от непредвиденного временного осложнения материального положения: потеря работы, снижение зарплаты, внезапные необходимые траты.

Согласитесь, если есть возможность в какой-то момент платить больше, чем должен по графику — каждый разумный человек так и поступит. 

Этот шаг снизит ежемесячный платёж и впоследствии переплату. Тогда вся сумма, оплаченная сверху обязательной — пойдёт на погашение основного долга, а не процентов.

Досрочное погашение имеет больше смысла в начальном периоде.

Аннуитетные платежи высчитываются по сложной формуле. Не все знают, что вначале оплаты ипотеки — большая часть ежемесячного платежа идет на погашение процентов. 

По факту основную сумму долга заёмщик оплачивает в последние годы. Логично, что чем дальше к сроку окончания кредитного договора — тем меньше смысла платить досрочно.

2. Возраст заёмщика к концу договора

Возраст заёмщика на дату погашения задолженности играет роль в одобрении желаемой суммы на покупку жилья. Лучше, если дата окончательного расчета настанет раньше, чем пенсионный возраст. В обратном случае банк может заметно урезать сумму в связи с рисками, связанными с выходом на пенсию.

Приведем пример: 

Заёмщику 34 года, он запросил у банка сумму на покупку жилья

При сроке ипотеки 30 лет — банк одобрил только 1 750 000 рублей

При сроке 25 лет — 3 400 000 рублей. 

В обоих случаях все прочие условия — доход, количество созаемщиков, квартира, и т.п. идентичны. 

Разница только в том, что в первом случае заемщик под конец действия договора будет 64-летним пенсионером 4 года. А во втором случае — 55 летним гражданином.

Кредитование без первоначального взноса на жилье актуально:

  • молодым семьям с детьми с привлечением маткапитала;
  • служащим сферы образования, медработников, госслужащих – обладателей прав на госсубсидии;
  • малоимущим гражданам, получающих государственную помощь;
  • военнослужащим в рамках военной ипотечной программы;
  • переселенцам из других регионов и жителей сельских районов;

Компания АСК сотрудничает и аккредитована Сбербанком, ВТБ, Газпромбанком и др. Аккредитация в ведущих банковских организациях дает нам возможность:

  • провести бесплатную консультацию и предложить специальные условия для покупки жилплощади в новых жилых комплексах АСК;
  • оказать услуги сопровождения при оформлении ипотеки и сделки;
  • подготовить документы и подать заявки на ипотеку в несколько банков одновременно;
  • зарегистрировать договор в электронной системе ипотечного кредитования в сроки до 5 рабочих дней;
  • оказать помощь нерезидентам РФ при оформлении банковского кредита.
Читайте также  Какие банки занимаются рефинансированием кредитов с просрочкой?

Если вы давно мечтаете жить в собственной квартире, испытываете сложности при выборе варианта покупки жилья, обратитесь к специалистам CК “АСК”. 

Наши менеджеры помогут вам справиться с трудностями выбора, оформления ипотеки, сделки купли-продажи. С нашей помощью вы сможете быстро осуществить свою мечту, станете счастливым новоселом!

Источник: https://ask-yug.com/events/articles/ipoteka-bez-pervogo-vznosa/

Дают ли сейчас ипотеку без первоначального взноса?

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса?

На данный момент действуют несколько основных программ, позволяющих приобрести квартиру без первоначального взноса. Если мы рассматриваем использование материнского капитала, государственных субсидий или существующей недвижимости, которая закладывается банку (например, по программе «Переезд», когда Вашу квартиру на прежнем месте жительства банк принимает как первоначальный взнос по ипотечному кредиту на покупку жилья в другом городе), то здесь риски банка меньше, и они охотнее одобряют ипотеку.

Как взять ипотеку: инструкция для новичков

Ипотека без первоначального взноса: где, как, сколько?

Но существует ряд сценариев, где не требуется вовсе никакого взноса. В Санкт-Петербурге мы рекомендуем своим клиентам обратить внимание на программы нескольких банков. Это «Промсвязьбанк» со ставкой 12,1%, где предложение действует только для определенных застройщиков. «СМП банк» со ставкой 14% принимает заявки только на комплексы с 50% готовностью.

Кроме того, справка о доходах должна быть только по официальной форме 2-НДФЛ. Банк «Возрождение» со ставкой 13,5% и повышенной ставкой по страхованию в 1,5% от суммы кредита тоже требует подтверждение доходов по форме 2-НДФЛ. (Ставки указаны на момент подготовки текста. – Прим. ред.

) Также могут оказаться выгодными акции от застройщиков, которые компенсируют первый взнос по ипотеке банку, а покупатель возмещает его кратными платежами в период строительства дома.

Отвечает ипотечный менеджер компании «Макромир» (mmir.pro) Олеся Сульку:

Прибрести ипотеку без первоначального взноса вполне возможно. Однако это касается только новостроек. В России в основном два банка работают по данной программе. Это «Промсвязьбанк» и «Возрождение». Также некоторые банки работают только с определенным застройщиком, но такая программа у них идет в период акций. Если мы говорим о вторичном рынке, то ипотеку без первоначального взноса взять нельзя. Но есть программа под залог имеющейся недвижимости. Это значит, что если у клиента имеется жилой объект, то он может заложить ее в банк и получить до 85% от стоимости этой недвижимости, чтобы приобрести другую квартиру.

Подводные камни, конечно, есть. В случае новостроек растет процент ипотечной ставки примерно на 1,5%. Также процент одобрения банком гораздо меньше, чем если бы клиент сделал первичный взнос хотя бы на 10% (стандарт первого взноса – 15%).

Банк очень рискует в этом случае и тщательно проверяет трудовую деятельность клиента: у покупателя должна быть хорошая трудовая история (длительный стаж с неплохой зарплатой). Здесь получается замкнутый круг, так как такой программой интересуются люди с нестабильной работой, низкой зарплатой или зачастую не имеющие своей недвижимости.

Если Вы хотите быть уверены, что Вас одобрят, то целесообразнее иметь хороший стаж на последнем месте работы и минимальный первый взнос.

Обязательно ли страхование при ипотеке?

Можно ли взять ипотеку, если работаешь неофициально?

Отвечает специалист по сопровождению сделок с недвижимостью АН «Загородный стиль» Виктория Нардина:

Купить недвижимость в ипотеку без первоначального взноса можно двумя способами: вступив в сговор с продавцом недвижимости или воспользовавшись банковским продуктом.

В первом случае (это довольно рискованный способ) покупатель и продавец договариваются о завышении цены сделки, чтобы обойтись без первоначального взноса. Но на сегодняшний день такая операция постепенно теряет актуальность, так как у банки проверяют отчеты и оценивают реальную стоимость объектов залога. Соответственно, в большинстве случаев уже не получается завышать цену на необходимые 10–30%.

Если говорить о программах ипотечного кредитования в крупных и известных банках с рыночной процентной ставкой, то в большинстве банков без первоначального взноса ипотеку не оформить. Однако для заемщиков, у которых в собственности уже есть недвижимость, варианты есть. Например, в банке «ДельтаКредит» есть программа «Кредит на первоначальный взнос», которая позволяет заемщикам, уже имеющим в собственности недвижимость, взять под ее залог кредит на первоначальный взнос. Но в таком случае у Вас будет двойная кредитная нагрузка.

Добавлю, что, когда мы сталкиваемся с подобными запросами, первым делом задаем клиентам вопрос: «Как Вы собираетесь платить ипотеку, если у Вас не получается отложить на первоначальный взнос?»

Мои рекомендации заемщикам:

  1. начала накопить первоначальный взнос, а потом уже брать ипотечный кредит;
  2. иметь в запасе (на случай потери работы) сумму, равную двум-трем ежемесячным платежам по кредиту.

Как получить субсидию на покупку жилья?

Какую господдержку можно получить, не имея жилья в собственности?

Отвечает руководитель департамента ипотеки и кредитов агентства недвижимости «Бон Тон» Ольга Шихова:

Ипотека без первоначального взноса – редкое предложение на рынке кредитования. Банки рассматривают данную программу как продукт с высокой степенью риска и не спешат применять ее широко на практике.

Воспользоваться данным предложением можно в отдельных случаях – то есть при выборе определенных объектов-новостроек, на которые распространяются указанные условия.

Стоит отметить, что особенностью программ без первоначального взноса являются повышенные ставки по ипотеке. Банки компенсируют свои риски путем увеличения процентов (до 13-14%), поэтому заемщикам становится интереснее накопить средства для первоначального взноса и воспользоваться стандартными условиями.

Текст подготовила Мария Гуреева

Не пропустите:

Все материалы рубрики «Хороший вопрос»

Как взять ипотеку в другом городе и с серой зарплатой?

Ликбез: покупка вторичной квартиры в ипотеку

20 статей о том, как купить квартиру в ипотеку

Статьи не являются юридической консультацией. Любые рекомендации являются частным мнением авторов и приглашенных экспертов.

Источник: https://www.domofond.ru/statya/dayut_li_seychas_ipoteku_bez_pervonachalnogo_vznosa/7714

Как взять ипотеку без первого взноса

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса?

Если ваш ежемесячный доход на 40-50% выше суммы ежемесячной выплаты по кредиту, вы можете оформить ипотеку и без первого взноса. Большинство банков, работающих с этим продуктом, выдает «нулевые» кредиты под залог уже имеющейся в собственности недвижимости. Это может быть квартира в многоэтажке, дачный дом, земельный участок.

Для того чтобы воспользоваться таким предложением, необходимо:

  • обратиться в банк, предлагающий эту услугу в том же регионе, где находится залоговое имущество;
  • сумма займа в этом случае составит не больше 80% от стоимости залога, например, если его оценят в 5 миллионов рублей, то сумма кредита составит 4 миллиона рублей или меньше, в зависимости от уровня ваших доходов.

Некоторые банки в подобных случаях настаивают на одном или нескольких поручителях.

Условия

Ипотеку с нулевым взносом выдают сроком до 30 лет, со ставкой выше среднерыночной. Требования к заемщикам:

  • гражданство и прописка РФ;
  • платежеспособность – оценивают эксперты банка;
  • непрерывный трудовой стаж – не меньше 1 года за последние 5 лет и не меньше 6 месяцев на последнем рабочем месте;
  • возраст 21-55 лет для женщин и 21-60 лет для мужчин, до 45 лет – для военнослужащих.

Пакет документов

Вы будете должны предоставить кредитору:

  • паспорт;
  • ИНН;
  • справку о регистрации;
  • справку о доходах или форму НДФЛ-2 за последние полгода;
  • правоустанавливающие документы на залоговую недвижимость;
  • результаты экспертной оценки стоимости залога;
  • копию трудовой книжки, заверенную работодателем;
  • медицинские справки о дееспособности;
  • свидетельства о рождении всех детей;
  • заявление с анкетными данными.

Опционально:

  • свидетельство о браке либо его расторжении;
  • пакет документов поручителя;
  • военнослужащим – сертификат НИС;
  • сертификат участника госпрограммы;
  • при рефинансировании – документацию по предыдущему займу.

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса, если нет залоговой недвижимости?

Если у вас нет другой недвижимости для залога, и указанный вариант вам не подходит, но вы нуждаетесь в жилье и не имеете достаточной суммы для первоначального взноса, банк может предложить в качестве альтернативы:

  • найти поручителя;
  • использовать государственный жилищный сертификат;
  • получить субсидию по программам «Молодая семья» или «Многодетная семья»;
  • использовать в качестве первоначального взноса материнский капитал;
  • использовать сертификат НИС (военнослужащим).

Без первоначального взноса вы также можете улучшить условия кредитования, воспользовавшись одной из программ рефинансирования.

Кроме этого, вы можете:

  • взять беззалоговый потребительский кредит;
  • воспользоваться предложением застройщиков;
  • воспользоваться акционным банковским предложением.

Вы также можете предложить банку в качестве залога высоколиквидное движимое имущество:

  • драгоценные металлы;
  • ценные бумаги.

Поручитель

Поручитель не имеет права на недвижимость, не обязан вносить ежемесячные платежи по кредиту, но своим имуществом гарантирует банку, что заемщик выплатит кредит. Его документально подтвержденные доходы должны быть в несколько раз выше ежемесячных ипотечных платежей.

Государственный жилищный сертификат

Программа позволяет льготным категориям граждан получить средства из федерального бюджета и направить их на первоначальный ипотечный взнос. Участвовать в программе имеют право:

  • военнослужащие и уволенные в запас;
  • сотрудники ОВД;
  • сотрудники «Байконура»;
  • вынужденные переселенцы;
  • участники ликвидации аварии на ЧАЭС;
  • жители Крайнего Севера, а также люди, получившие в этих районах инвалидность 1 и 2 группы;
  • граждане, пострадавшие и/или лишившиеся жилья в результате стихийных бедствий.

Номинальная стоимость ГЖС рассчитывается по социальным жилым нормам и среднерыночной стоимости 1 квадратного метра жилья в регионе проживания.

Субсидии молодым и многодетным семьям

Граждане РФ ‒ молодые семьи с детьми, многодетные семьи и одинокие родители возрастом до 35 лет, нуждающиеся в улучшении жилищных условий ‒ могут получить субсидию до 30% стоимости жилья. Полученный сертификат можно использовать в качестве первоначального ипотечного взноса.

Читайте также  В каком банке легче всего получить кредит?

Материнский капитал

Сертификат на материнский капитал в 2018 году составляет 453 тысячи рублей. Если, к примеру, сумма ипотечного кредита – 2 миллиона рублей и 30% этой суммы, то есть 600 тысяч рублей, – полная сумма первоначального взноса, то для участников данной программы она будет меньше 15 тысяч рублей.

Военная ипотека

Средства целевого займа по накопительной ипотечной системе для военнослужащих могут быть направлены на внесение первоначального ипотечного взноса. В рамках данной программы он составляет от 15% стоимости жилья.

Потребительский кредит

Ставка потребительского займа выше ипотечного ‒ около 14,5% годовых. Его срок ограничен, как правило, 5 годами. При этом не нужна оценка недвижимости и страховки. Сумма беззалоговых займов – 500-750 тысяч рублей, займов под залог ликвидного движимого имущества, например автомобиля, – до 10 миллионов рублей.

Предложения застройщиков и акции банков

Жилье без первоначального взноса можно купить на этапе строительства у компаний-застройщиков. Ставка по таким кредитам выше – примерно 16,5% годовых.

Банки-партнеры строительных организаций периодически проводят акции и предлагают ипотечные кредиты с нулевым первоначальным взносом. На практике ожидание подобных предложений – крайне ненадежный вариант, а выбор предлагаемого жилья ограничен.

Прежде чем подписать договор об ипотечном кредите без первоначального взноса, убедитесь, что:

  • размер ежемесячных платежей для вас посилен, для этого воспользуйтесь ипотечным калькулятором на сайте выбранного банка;
  • ипотечный договор не исключает беспроцентного досрочного погашения;
  • есть потенциальная возможность погасить долг за счет материнского капитала и других льготных государственных программ.

Источник: https://www.6543210.ru/info/ipoteka-bez-pervogo-vznosa/

Ипотека без первоначального взноса

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса?

В статье подобно рассказывается об условиях получения ипотеки без первоначального взноса. Читатели узнают, как оформить такой вид ипотеки, какие требования будут предъявлены заемщику, какие банки готовы предоставить услугу населению.

При выдаче ипотеки клиентам, банковские учреждения обычно просят внести определенную сумму, которая может составлять от 10% до 90% от стоимости приобретаемой квартиры или дома. Это своеобразный способ защитить себя от нестабильной финансовой ситуации. Но не все люди, даже при условии стабильного дохода, могут накопить нужную сумму для первоначального взноса. Поэтому некоторые финансовые учреждения предоставляют возможность купить жилье в рассрочку без каких-либо финансовых вливаний на начальном этапе. Но заемщик в любом случае должен дополнительно обеспечить ипотеку залогом.

Ипотека предоставляется молодым семьям (обоим супругам должно быть не более 35 лет), людям, нуждающимся в улучшении жилищных условий, а также всем желающим приобрести жилье с достаточно высоким и стабильным уровнем доходов . Главное требование — это наличие безупречной кредитной истории. Следует учесть, что пенсионерам кредит дают в крайне редких случаях. Исключениями являются категории граждан, которые уходят на пенсию в относительно молодом возрасте: спасатели МЧС, военные, стюардессы, танцоры балета и др.

Часто льготные программы по ипотеке предоставляются военнослужащим, работникам социальной сферы, ученым, медикам, учителям.

Им предлагается либо сниженная процентная ставка, либо компенсация части кредита за счет государства.

У каждого финансового учреждение есть свои требования к заемщику, а также к залогу. В основном в качестве залога предоставляется уже имеющееся у заемщика жилье или квартира, приобретаемая в кредит.

Но также залогом может выступать транспортное средство, драгоценности, акции и другие ценные бумаги.

Требования к недвижимости

Если залогом выступает уже имеющаяся у клиента недвижимость, то она должна отвечать таким требованиям:

  1. располагаться в районе, который обслуживается банковским учреждением;
  2. находиться в приличном (жилом) состоянии;
  3. в квартире не может быть прописан несовершеннолетний ребенок или лицо с любой группой инвалидности;
  4. квартира не может находиться в залоге или под арестом;
  5. стоимость жилья должна быть достаточно высокой, поскольку сумма ипотеки обычно составляет 70% от общей цены недвижимости.

Требования к заемщику

Каждый банк имеет право выдвигать конкретные требования к клиенту, желающему взять ипотеку, но в основном заемщик должен соответствовать следующим пунктам:

  1. Возраст должен составлять не менее 18 лет (в некоторых банках – не менее 21 года). Верхний предел ограничен 50-55 годами. Это обусловлено тем, что на момент полного погашения кредита клиенту должно исполниться не более 70 лет.
  2. Человек должен трудиться на одном месте не меньше 0,5-1 года.
  3. Гражданство РФ. Некоторые банки допускают выдачу ипотечных кредитов иностранным гражданам, но при условии, что они работают на территории России.
  4. Высокая заработная плата заемщика и общий доход всей семьи. Ежемесячная плата по ипотеке не должна превышать сорока процентов от зарплаты.
  5. У клиента должны отсутствовать потребительские кредиты на значительные суммы.
  6. Страхование жизни и здоровья заемщика. Этот пункт не во всех банках обязателен, но при оформлении ипотеки клиенту предлагают застраховаться. Если он застраховался заранее, то это будет большим плюсом при вынесении положительного решения.

На какие процентные ставки можно рассчитывать?

Процентные ставки для ипотеки без первоначального взноса начинаются от 6-7% годовых. Низкие проценты больше присущи ипотечным предложениям для льготных категорий населения. Для остальных заемщиков процентные ставки начинаются от 9-10%. Верхний предел составляет 16-25% годовых.

В основном размер процентной ставки зависит от срока кредитования. Меньше всего придется заплатить тем, кто берет кредит на 1-5 лет. Максимальная ставка предусмотрена для клиентов, которые берут ипотеку на длительный срок. Каждый случай выдачи кредита рассматривается индивидуально, поэтому процентная ставка может быть уменьшена для некоторых заемщиков. Также имеет значение статус приобретаемой недвижимости: новостройка или вторичное жилье.

Суммы кредитов

Банковские учреждения выдают минимальные ипотеки от 300 тысяч рублей. Если клиенту нужна меньшая сумма, то ипотечный кредит переквалифицируется в обычный потребительский. Максимально банк может выдать до 30 миллионов рублей. Для ипотеки с первоначальным вносом эта сумма может быть увеличена до100 миллионов.

Максимальная сумма ограничивается не только доходами заемщика, но и регионом проживания. На самые большие суммы могут рассчитывать жители Москвы и Санкт-Петербурга, а также их областей.

Это обусловлено тем, что стоимость жилья в этих регионах превышает цены на недвижимость в других городах РФ.

Сроки кредитования

Минимальный срок кредитования по ипотеке – 1 год, но на такой срок занимают очень мало людей, поскольку ежемесячный взнос очень большой для среднестатистической семьи. В основном клиенты берут ипотеку на 15-20 лет. Максимальный срок – 30 лет. Переплата при таком длительном сроке будет очень большой, но ежемесячный платеж будет не слишком высоким и не подорвет бюджет семьи.

Прочие условия

Многие финансовые учреждения требуют привлечения поручителей или созаемщиков. В их роли могут выступать супруги, дети, родители или другие родственники заемщика. Обязательно, чтобы поручитель имел хорошие доходы и был платежеспособным.

В некоторых случаях может потребоваться справка о доходах по установленной форме 2-НДФЛ. Даже если банк не требует подтверждения доходов, он обязательно установит платежеспособность клиента по своим каналам. Кроме того, ипотека обеспечивается залогом.

Большинство банков предлагают клиенту страховку жизни и здоровья. При отказе от нее ипотека может быть выдана, но процентная ставка повышается на 0,5-3,5%.

Стоит отметить, что ипотечные кредиты без первоначального взноса выдаются только в национальной валюте – рублях.

Отсутствие взноса гарантировано повышает процентную ставку по ипотечному кредиту на 1-5%. Клиента, желающего приобрести жилье без первого взноса, будут поверять более тщательно, чем того, кто внес определенную сумму. Суммы, выдаваемые банком взаймы, для клиентов без первоначального взноса предлагаются меньшие, чем для тех, кто изначально внес 15-50% от стоимости жилья. В остальном условия не отличаются: сроки кредитования не превышают 30 лет в обоих случаях.

Чтобы оформить ипотечный кредит без первого взноса, следует сначала обратиться в банк и выяснить все условия. Возможно, более выгодно будет накопить за 1-2 года сумму для первоначального взноса, но в итоге не переплачивать несколько миллионов рублей. Льготные категории населения, такие как молодые семьи, врачи, военнослужащие, сотрудники МВД, ликвидаторы катастроф на АЭС, военнослужащие, жители Крайнего Севера и др. должны заранее подготовить документы, подтверждающие их статус.

Полный перечень льготных слоев населения можно узнать у кредитного консультанта в офисе банковского учреждения.

Что потребуется?

Для оформления ипотечного кредита понадобится сначала заполнить специальную анкету на официальном портале выбранного банка или непосредственно в отделении. Она содержит вопросы о составе семьи, уровне доходов, владении недвижимостью и автомобилями и т. д.

После одобрения заявки, в отделение банковского учреждения необходимо принести оригинал паспорта заемщика, а также созаемщиков и поручителей, если таковые имеются. Понадобятся справки с места работы о зарплате за последние полгода или год, ксерокопии всех страниц трудовой книжки. Если клиент относится к льготной категории населения, то нужно предоставить документы и справки, подтверждающие этот факт. Если ипотека берется под залог, то нужно принести документы на право владения недвижимостью или автомобилем.

Пошаговые действия

Пошаговое руководство по оформлению ипотечного кредита без первоначального взноса выглядит так:

  1. Заполняем анкету-заявку в ЛК интернет-банкинга, на официальной странице банка или в отделении. Ждем результата в течение 7-14 дней.
  2. Выбираем недвижимость, если это не было сделано заранее.
  3. Приносим в банковское учреждение экспертную оценку жилья или договор об участии в строительстве. Подписываем договор о выдаче ипотеки.
  4. Продавец жилья оформляет документы на покупателя, после чего банк незамедлительно переводит деньги на счет продавца.
Читайте также  Через какие банки можно получать пенсию?

В 2018 году ипотеку без первоначального взноса предоставляют многие банки, но в большинстве случаев они требуют залог или дают кредит только льготным категориям, за которых определенную сумму выплачивает государство. Рассмотрим самые выгодные предложения.

Название банка Процентная ставка Максимальная сумма Условия
Сбербанк От 7,4% до 12,5% 30 млн руб. Предоставление залога и обязательная его страховка от утраты и порчи.
Банк Жилищного Финансирования От 12,99% до 24,99% 8 млн руб. Обязательное подтверждение дохода, предоставление залога.
Россельхозбанк 9,05% — 9,3% 20 млн руб. Обязательное страхование имущества, возраст – до 65 лет, подтверждение доходов.
Газпромбанк От 9% 45 млн руб. Необходим поручитель, залог и его обязательное страхование. Подтверждение платежеспособности.
СНГБ 9,5% — 10,5% 8 млн руб. Необходимо подтверждение доходов, залог и обязательное его страхование.

Ипотеки без первого взноса составляют около 5% от всех выданных банком ипотечных кредитов. На вероятность одобрения скорее влияет уровень доходов клиента и его кредитная история. Отказ от дополнительного страхования жизни и здоровья заемщика также может склонить чашу весов в пользу отрицательного решения. Больше привилегий дается участникам зарплатных проектов банковского учреждения и постоянным клиентам.

Обычно банки не объясняют причин отказа, и выносят отрицательные решения как для клиентов с первоначальным взносом, так и при его отсутствии.

Материнский капитал в качестве первоначального взноса приветствуется многими банками. Обычно им удается покрыть около 15-20% стоимости приобретаемого жилья. Молодым семьям предлагаются различные ипотечные программы со сниженными ставками при внесении материнского капитала. Но сначала на его использование необходимо взять разрешение в ПФ.

Из положительных моментов можно отметить, тот факт, что без первоначального взноса удастся приобрести недвижимость семьям, которые не имеют возможности оплатить сразу внушительную сумму. В большинстве случаев разрешается досрочно погашать кредит без штрафных санкций и комиссий. При отсутствии собственного жилья допускается внесение в залог приобретаемого.

Отрицательным моментом являются более высокие процентные ставки по ипотеке, невозможность распоряжаться приобретенной или залоговой недвижимостью по своему усмотрению до окончания срока кредитования. Обязательное страхование в разы увеличивает сумму переплаты. В случае продажи залогового имущества у клиента есть шансы все равно остаться перед финансовым учреждением в долгу.

Источник: https://www.sravni.ru/ipoteka/info/ipoteka-bez-pervonachalnogo-vznosa/

Предлагают ли банки ипотеку без первоначального взноса в Казахстане | Otau

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса?

Ипотечное кредитование без первоначального взноса – мечта любого казахстанца, желающего максимально быстро купить квартиру в новостройке. При средней заработной плате около 150 тысяч тенге и стоимости однокомнатной квартиры приблизительно 10 миллионов копить на минимальный первоначальный взнос придется, в лучшем случае, 4-5 лет. Можно ли обзавестись долгожданной жилплощадью раньше и где возможно получить ипотеку без первоначального взноса?

Увы, в условиях глобального сокращения ипотечных программ в Казахстане кредитные организации не могут порадовать безквартирных граждан столь выгодными условиями. Фактически на сегодняшний день лишь один банк страны предлагает ипотеку без первоначального взноса – это Цеснабанк с ипотечным продуктом «Ипаренда». Банк готов выдать кредит на полную стоимость жилья, но только в нескольких партнерских жилых комплексах. Сейчас доступно кредитование для покупки квартир лишь в трех комплексах Астаны: сроком на 15 лет, со ставкой 12-15% и обязательным оформлением страхования залога в этом же банке.

Ипотека без взноса, но с залогом

В то же время существует альтернативный вариант, который не требует взноса именно в денежном виде. Речь идет об ипотечных программах, которые в качестве первоначального взноса учитывают залог в виде недвижимого имущества. Другими словами, если у вас уже есть какая-нибудь недвижимость, стоимость которой покрывает сумму первоначального взноса, то вы можете стать участником ипотечного кредитования без внесения денежных средств на счет банка. Таким образом, вы получаете средства на покупку квартиры в новостройке, но в залоге оказываются оба объекта недвижимости – купленное в кредит жилье и ваше ранее приобретенное имущество.

Данное решение проблемы предлагают несколько кредитных организаций:

В качестве залога банк принимает коммерческую и некоммерческую недвижимость, принадлежащую физическому лицу. Кредит предоставляется на срок до 20 лет, а ставка варьируется от 12,5% до 20%. Максимальная сумма займа рассчитывается банком по итогам оценки платежеспособности претендента.

Банк предлагает несколько ипотечных программ, где вместо первоначального взноса могут выступать уже имеющаяся недвижимость или банковский вклад. Кредиты можно взять в долларах или национальной валюте под 14,6% годовых (минимальная возможная ставка) на срок до 20 лет.

Жилая и коммерческая недвижимость принимается банком в залог только по программе «Строительство индивидуального жилья». При этом выдается кредит, покрывающий до 60% стоимости залога, а минимальная ставка, доступная для участников зарплатного проекта, составляет 16,5%. Кредит выдается сроком до 15 лет.

Вместо первоначального взноса 30% банк готов принять ликвидную недвижимость с применением коэффициента ликвидности 0,5, а взамен выдать до 75 миллионов тенге сроком до 15 лет. Минимальная ставка по программе при полном подтверждении доходов и кредитовании с комиссией составит 14,5%, а максимальная – 25%.

Банк выдает кредиты под залог жилой и коммерческой недвижимости сроком на 10-15 лет в зависимости от оформления с подтверждением дохода или без него.

Ставка вознаграждения и сумма кредита также утверждаются с учетом подтверждения дохода, а на самые выгодные условия могут рассчитывать участники зарплатного проекта (ставка от 14,49% и сумма, покрывающая до 85% от рыночной стоимости залога). Интересно, что у банка есть еще одна подобная программа – ипотека «Живи просторнее».

Банк выдает краткосрочный заем на полгода под залог имеющейся квартиры и долгосрочный заем на максимальный срок 15 лет под залог приобретаемой квартиры. Ставка по первому кредиту стартует от 19,99%, а по второму – от 17,99%. Заявитель может получить по этой программе до 50 миллионов тенге.

В банке работает целевая программа «Орда» на приобретение квартир в определенных городах. Занять у банка можно до 40 миллионов тенге, причем допускается оформление права собственности не только на самого заемщика, но и на третье лицо. Вместо первоначального взноса можно предоставить в залог жилую и коммерческую недвижимость не старше 50 лет (60 для Алматы), а выплачивать придется от 12% годовых. Похожая программа разработана и для покупки квартир в нескольких жилых комплексах Нур-Султана и Алматы.

Та же программа «Орда» предоставляет возможность получить кредит сроком до 20 лет.

Совокупный залог приобретаемой и имеющейся недвижимости позволяет получить до 100 миллионов тенге на 15 лет со ставкой от 16%.

Банк выдает до 50 миллионов тенге, если стоимость имеющейся недвижимости покрывает, как минимум, 35% от суммы кредита. Ставки по ипотеке стартуют от 15%, а максимальный срок кредитования составляет 20 лет.

Какие банки в Казахстане дают ипотеку без первого взноса?

Ипотека без взноса, но с депозитом

Ипотекой без первоначального взноса принято считать программу Жилстройсбербанка. На самом деле вносить деньги для получения кредита все-таки придется, но, в отличие от стандартных ипотечных программ, Жилстройсбербанк предоставляет возможность накопить необходимые средства на депозитном счете. Заемщик делает вклад по целевому договору, вносит ежемесячные платежи по рассчитанному графику и увеличивает общую сумму накоплений, получая проценты по депозиту и ежегодную премию от государства. Эта ипотечная программа имеет целый ряд преимуществ:

  • можно накопить деньги на квартиру, начав с относительно небольшой суммы и делая комфортные для собственного бюджета платежи;
  • в зависимости от размера ежемесячных платежей банк начисляет проценты по депозиту до 12,6% годовых;
  • общая сумма средств на счете также увеличивается за счет 20% премии от размера вложенных в течение года средств, которую ежегодно выплачивает государство;
  • при накоплении минимальной суммы для первоначального взноса получение кредита от банка гарантировано;
  • условия ипотеки от Жилстройсбербанка очень выгодны: ставка по кредиту составляет всего 3,5-5% годовых,
  • возможная сумма кредита достигает 100 миллионов тенге, а срок погашения варьируется от полугода до 25 лет;
  • банк может принять дополнительный залог в виде уже имеющейся недвижимости.

Есть и обратная сторона медали:

  • накопить нужно не менее 50% от стоимости жилья;
  • для получения ипотеки по жилищному займу депозит нельзя использовать ранее, чем через 3 года после его открытия;
  • нужно набрать, как минимум, 16 баллов по специальной оценочной шкале банка (от этой же оценки будет зависеть процентная ставка, срок и сумма ипотечного кредита).

Впрочем, вкладчики банка и участники некоторых государственных программ могут рассчитывать на более выгодные условия. По программам «Нұрлы Жер» и «Свой дом» требуется накопить всего 20% от стоимости квартиры, а программа для военнослужащих предусматривает выдачу кредита при наличии на депозите 5-20%. При этом ставки кредитования продолжают оставаться очень привлекательными: от 5% до 7%.

Однако самый маленький первоначальный взнос предлагает недавно запущенная программа «Бақытты отбасы». Она адресована многодетным семьям, состоящим на учете нуждающихся в жилье исключительно в акимате Алматы. Имея 10% от стоимости жилья, семьи могут получить до 15 миллионов тенге на покупку квартиры в новостройках под рекордные 2% годовых. К сожалению, действие этой программы ограничено только одной категорией граждан, а прием документов на участие в программе закончился 11 апреля 2019 года.

Источник: https://info.homsters.kz/predlagayut-li-banki-ipoteku-bez-pervonachalnogo-vznosa-v-kazahstane/