Где выгодно открыть вклад в рублях?

Содержание

Вклады в долларах: в чем выгода, условия и процентные ставки, в каком банке открыть депозит в долларах

Где выгодно открыть вклад в рублях?

Вклады в долларах — это возможность сохранить сбережения в случае резкого падения курса рубля. Несмотря на то что процентные ставки, которые банки предлагают по вкладам в долларах, в 2–3 раза ниже рублевых, этот инструмент сбережения не менее востребован. Открыть его можно в большинстве финансово-кредитных организаций. Чтобы выбрать из существующего многообразия выгодное предложение, обращайте внимание не только на срок и доходность вложения, но и на специальные условия. Подробнее об этом расскажем в нашей статье.

Преимущества открытия долларовых вкладов

Основное преимущество долларового вклада перед рублевым — защита накопленных средств от резкого падения курса национальной валюты. Большинство россиян используют этот финансовый инструмент с целью диверсификации вложений. Кроме того, он позволяет:

  • получать доход от размещенной суммы, превышающий прибыль от аналогичного депозита в евро;
  • приумножать сбережения не только за счет начисления процентов, но и за счет увеличения стоимости доллара;
  • приобретать валюту для заграничных поездок в период оптимального курса и хранить ее до момента отъезда на счете в банке;
  • получать регулярные процентные выплаты.

На каких условиях оформляются долларовые вклады

В договоре банковского долларового вклада должны быть прописаны следующие условия:

  1. Выплачиваемые проценты. В предложениях, действующих на текущий момент, ставки по вкладам для физических лиц варьируются в пределах от 1 до 4,3%.
  2. Порядок выплаты процентов. Возможна капитализация (т. е. увеличение суммы вклада за счет накопленных процентов) или перевод на отдельный счет. Также оговаривается частота начисления.
  3. Срок действия. Чаще всего финансовые организации предлагают открыть депозит сроком на 6 или 12 месяцев, реже — 1,5 или 3 года и более. Кроме того, существуют бессрочные вклады, однако они принимаются под минимальную ставку.
  4. Порядок пролонгации. Может быть предусмотрено автоматическое перезаключение договора на новый срок с изменением ставки или перевод всех средств на вклад «До востребования».
  5. Неустойки при досрочном расторжении по желанию клиента. Чаще всего следствием изъятия денег ранее оговоренного срока становится пересчет процентов по ставке, применяемой к вкладам «До востребования».
  6. Возможность пополнения и частичного снятия.

Любое предложение по размещению долларовых депозитов ограничено минимальной суммой, с которой банк считает целесообразным начинать сотрудничество. Чаще всего граница устанавливается на сумме в 100 или 500 долларов. Ряд банков устанавливают порог вложений в размере 1000 долларов.

Кроме перечисленных договоры могут содержать специфические условия, регламентируемые комплексной программой финансовых услуг. Чаще всего такие подводные камни включены в предложения по размещению денег под высокий процент.

Например, условием открытия вклада может служить одновременное вложение в инвестиционные продукты банка, отличающиеся высокими комиссиями и не имеющие фиксированной доходности.

Ставка может быть привязана сразу к нескольким факторам:

  • категория обслуживания клиента;
  • сумма на счете;
  • срок вклада.

Например, банк может предлагать тем, у кого нет карты:

  • депозит с минимальной суммой 500 долларов на срок 92 дня под 1,05%;
  • максимальный процент 2,59% при условии размещения суммы свыше 100 тысяч долларов на 3 года.

Не менее распространена практика, при которой открытие вклада в онлайн-режиме позволяет получить предложение по ставке на несколько десятых долей процента выгоднее, чем при обращении в отделение.

Выбирайте подходящий способ выплаты процентов

Применяемый способ выплаты процентов не менее важен при выборе вклада, чем размер ставки. Начисление платы за размещение депозита производится:

  • ежемесячно;
  • ежеквартально;
  • ежегодно;
  • один раз в момент окончания срока действия договора.

Существует два способа получения этой суммы:

  1. Присоединение к телу вклада. В этом случае на нее по истечении очередного периода будет начислен процент.
  2. Перевод на отдельный счет. Чаще всего это бывает вклад «До востребования» или счет, привязанный к дебетовой карте клиента.

Чем чаще происходит капитализация, тем больше итоговый доход, который принесет открытие счета. Однако не стоит гнаться за частотой. Калькулятор вкладов показывает, что при размещении суммы в 50 тысяч долларов сроком на 1 год под 3% на депозит с ежемесячной капитализацией, предполагающий выплату процентов в конце срока, разница в доходности составит 20 долларов.

Решающее значение периодичность выплат имеет только для тех, кто желает получать проценты на сторонний счет и сразу же использовать перечисленные суммы.

Читайте также  Ипотечный кредит на вторичное жилье где выгоднее?

В каком банке открыть депозит в долларах

То, какому из множества существующих на депозитном рынке предложений отдать предпочтение, зависит от целей вкладчика. Человеку, заинтересованному в размещении минимальной суммы на длительный срок, следует выбрать банк, который предполагает примерно следующие условия:

  • срок до 18 месяцев;
  • сумму от 100 долларов;
  • ставку 2,5%;
  • отсутствие возможности пополнения и снятия;
  • выплату процентов в конце срока действия договора;
  • возможность открыть счет онлайн.

Тем, кто ищет способ получить максимальный доход, подойдет следующее предложение:

  • разместить средства на 1 год;
  • положить на счет сумму от 100 долларов;
  • пролонгировать вклад.

Проценты выплачиваются в конце срока действия договора по ставке 3,5%.

Тем, кому необходима возможность гибкого управления счетом, подойдет вклад, который позволяет не только пополнять и снимать, но и самостоятельно выбирать способ выплаты процентов. Как правило, банк производит начисление каждые 30 дней по ставке 2,7%.

Заинтересованные в максимальной надежности финансовой организации могут отдать предпочтение т. н. группе Too big to fall (примерный перевод — «Слишком большой, чтобы потерпеть неудачу»). Лидером по этому параметру является Сбербанк. Однако получить с его помощью существенную прибыль не удастся. По состоянию на текущий момент максимальная ставка по долларовому депозиту составляет 1,85%. При этом данный показатель связан со сроком и размером вклада.

***

Таким образом, на рынке есть предложения по вкладам в доллары, которые можно использовать в качестве страховки от возможного резкого падения курса рубля. Выбор конкретного предложения зависит от целей вкладчика и суммы для вклада. Если вы также интересуетесь вкладами в золото, рекомендуем прочитать нашу специальную статью по этому вопросу.

Источник: https://www.finam.ru/education/likbez/vklady-v-dollarax-v-chem-vygoda-usloviya-i-procentnye-stavki-v-kakom-banke-otkryt-depozit-v-dollarax-20190605-15270/

В какой валюте хранить деньги? а банк как выбрать? важные вопросы о вкладах — meduza

Где выгодно открыть вклад в рублях?

Вклады россиян за 2017 год выросли на 1,8 триллиона рублей, или на 7,8%. Это почти в два раза больше, чем годом ранее. Всего на конец года россияне держали в банках около 26 триллионов рублей. Вы тоже решили вложить деньги в банк и теперь хотите убедиться в его надежности и понять, что еще нужно учесть. Разбираемся вместе с Ситибанком.

Зачем нужны вклады?

Вклады — альтернатива хранению денег под подушкой. Разбогатеть вряд ли получится, зато накопления точно не съедят переменчивые курсы валют или инфляция. По прогнозам, в ближайшие три года она составит около 4%, а ставки по депозитам сейчас — в районе 6–7% (самый высокий процент, как правило, можно получить, вложив сразу крупную сумму). То есть заработать все-таки можно. Кроме того, вклад — это ликвидный актив: если вам понадобятся деньги, его можно забрать (но часть накопленных процентов можно потерять). А вот если вы вложитесь в недвижимость — возврат денег займет куда больше времени.

Какими бывают вклады?

Они различаются в зависимости от их задачи, валюты и сроков размещения. Срочные вклады размещаются на заранее определенный период (как правило, от одного месяца до пяти лет). По таким вкладам начисляются самые высокие проценты, но есть ограничения: например, чаще всего снимать деньги нельзя до окончания срока действия договора, иначе банк снизит процент.

Более гибкие вклады до востребования: забрать накопления вы можете в любой момент, но ставка по такому депозиту минимальная — в среднем от 0,01 до 0,1%. Также депозиты делятся на пополняемые и нет: на первые можно в любой момент положить деньги — это выгодно, потому что чем больше сумма вклада, тем выше его доходность.

Кроме того, есть вклады для решения конкретных задач: можно накопить на образование ребенка или первый взнос по ипотеке, инвестировать в ПИФы и даже помочь детям с тяжелыми заболеваниями — в этом случае банк будет перечислять определенный процент от суммы вклада в благотворительный фонд.

А еще, помимо вкладов, многие банки предлагают своим клиентам сберегательные и накопительные счета. Этот инструмент подходит для краткосрочных вложений: как правило, пополнять такие счета и снимать деньги можно когда угодно, и при этом они прибыльнее, чем вклады до востребования.

Доходность накопительного счета* в Ситибанке — 3–7% годовых в рублях. Проценты начисляются каждый день, исходя из суммы остатка на счете, а пользоваться накоплениями можно круглосуточно через интернет-банк Citibank Online и приложение Citi Mobile. Кроме того, Ситибанк предлагает клиентам комплексные продукты, которые объединяют преимущества разных финансовых инструментов: депозитов, инвестиционных продуктов и накопительных программ страхования жизни**. Ставка по таким депозитам выше — до 7,5% при размещении на 181 день.

Зачем разделять вклады по разным банкам и что будет, если я этого не сделаю?

Разделять вклады по разным банкам безопаснее, чем «держать все яйца в одной корзине» — особенно если у вас больше полутора миллионов рублей. Предположим, вы открыли депозит на три миллиона рублей, а через пару месяцев у банка отобрали лицензию. Если он входил в систему страхования вкладов от АСВ, вы получите компенсацию. При этом максимальная сумма возмещения — 1,4 миллиона рублей. С валютными вкладами система работает похоже — компенсация тоже выплачивается в рублях. Ее сумма рассчитывается по курсу, установленному Банком России на день наступления страхового случая.

Ситибанк входит в топ-5 самых надежных российских банков по версии Forbes. Клиентам, которые размещают больше 1,5 миллиона рублей, банк предлагает пакет и карту  — она позволяет завести счета в 10 валютах, бесплатно переводить любые суммы в рублях, получать скидки от партнеров и не платить комиссию за снятие наличных в любых банкоматах мира.

От чего зависит ставка?

На размер ставки влияют нескольких факторов. Во-первых, срок и сумма вклада: чем больше денег и дольше срок размещения — тем она выше. Например, если вы вкладываете 100 тысяч рублей на месяц, максимальная ставка будет около 7%; а если положите миллион на три года — почти 9%. При этом чем меньше вы будете трогать деньги, тем больше заработаете: обычно возможность пополнять вклад и снимать деньги предполагает меньшие проценты.

Читайте также  Самые выгодные топливные карты

Во-вторых, на размер ставки влияют экономические факторы: например, уровень инфляции и ключевая ставка ЦБ, по которой Центробанк одалживает деньги банкам — если она поднимается, то и проценты по вкладам становятся выше. А еще иногда банки увеличивают ставку, чтобы привлечь иностранную валюту: это происходит, если у них зарубежные кредиторы, с которыми нужно расплатиться.

В какой валюте выгоднее хранить деньги?

В нескольких валютах — так надежнее. По валютным вкладам ставка ниже (в среднем 0,8–3,5% для депозитов в долларах и 0,01–0,75% в евро), зато они позволяют защитить сбережения от колебаний курса. А заработать можно на рублевом депозите. Кроме того, выбор валюты зависит от ваших целей: например, если вы хотите накопить на образование ребенка в США, логичнее открывать вклад в долларах, а если планируете купить квартиру в Москве — в рублях.

В Ситибанке можно открыть вклад в рублях и долларах. Подобрать подходящий вариант можно с помощью онлайн-калькулятора — он помогает рассчитать ставку и понять, сколько денег вы получите к окончанию срока вклада.

На какой срок нужно открывать вклад?

Все зависит от того, когда вам пригодятся вкладываемые деньги. Конечно, долгосрочный депозит принесет больший доход. Но если вы не знаете, в какой момент придется забрать сбережения, лучше не рисковать и открыть вклад до востребования или накопительный счет.

Как выбрать банк?

Главное — удостовериться в том, что банк надежный. Почитайте отзывы клиентов, проверьте, как давно он существует на рынке и какие у него финансовые показатели — эту информацию можно найти на сайтах банков и ЦБ. Лучше, если у банка будет высокий рейтинг в списках крупных международных компаний вроде Standard & Poors, Fitch Ratings и Moodyʼs. Банк обязательно должен входить в систему страхования вкладов от АСВ — тогда вы сможете вернуть накопления, даже если он разорится и у него отберут лицензию. А еще часто банки предлагают клиентам дополнительные бонусы — можно обратить внимание и на это.

В Ситибанке сейчас действует акция — при оформлении дебетовой карты Citi Priority и Citigold до 31 января 2019 года клиентам доступны специальные ставки по накопительному счету в рублях до 8% годовых. Узнать подробности и отправить заявку можно тут.

* — Проценты по накопительному счету начисляются Ситибанком ежедневно, исходя из суммы остатка денежных средств на счете. При этом сумма остатка на счете разделяется на суммовые сегменты. К каждому сегменту применяется соответствующая ему процентная ставка.

** — Все эти продукты — накопительные программы страхования жизни, паевые инвестиционные фонды, вклады (депозиты) и другие — также доступны в качестве отдельных предложений. Вклады (депозиты) на специальных условиях доступны только в рамках комплексных продуктов. Инвестиционные продукты: Не застрахованы государством. Не являются банковским депозитом. Не гарантируются банком. Могут потерять стоимость, включая возможную потерю сумм основных инвестиций.

АО КБ «Ситибанк». Генеральная лицензия на осуществление банковских операций Банка России № 2557 от 28 июля 2015 года

Источник: https://meduza.io/feature/2018/11/22/v-kakoy-valyute-hranit-dengi-a-bank-kak-vybrat

10 самых выгодных вкладов в надежных банках 2020

Где выгодно открыть вклад в рублях?

Даже в сложной экономической ситуации в 2020 году есть возможность вложить деньги так, чтобы заработать. Один из способов — оформить выгодный депозит для физических лиц. Но в каком из наиболее надежных банков России сегодня самый высокий процент по вкладам? Специалисты агентства Top-RF.ru проанализировали предложения крупнейших банков страны, составив, обзор депозитов в рублях с выгодными процентными ставками.

Вклады физических лиц — традиционный способ вложения денег

Имеется много способов вложить деньги, чтобы получать пассивный доход. Можно купить валюту и ждать, когда она вырастет в цене, можно зарабатывать деньги на Форексе, инвестировать в ПАММ-счет, пытаться получить доход, торгуя бинарными опционами и многое другое.

Все эти способы заработка денег приносят довольно высокую прибыль, но и связаны с определенным риском. Банковские вклады физических лиц же и сегодня остаются наиболее надежным и традиционным способом вложения сбережений в России.

Выбираем самый выгодный вклад: на что обратить внимание

Выбирая банк, которому доверить деньги, вкладчики, как правило, обращают внимание минимум на два параметра:

  • — размер процентной ставки, что позволяет выбрать вклад с максимальным доходом;
  • — надежность банка, что позволяет не беспокоиться за сохранность сбережений даже во время банковского кризиса.

Совместить высокую процентную ставку и достаточную надежность банка бывает довольно сложно. Аналитики агентства Top-RF.ru попытались сделать это, изучив условия вкладов в рублях РФ для физических лиц в надежных банках.

Какие вклады в надежных банках России самые выгодные сегодня

Каждый банк имеет свою линейку выгодных вкладов для физических лиц с уникальными условиями.

Чтобы хоть как-то привести «к общему знаменателю» параметры вкладов в разных банках, мы попробовали выяснить, какие самые высокие процентные ставки в рублях предлагаются тому, кто намерен открыть депозит сегодня, в 2020 году.

Для чистоты эксперимента мы сравнили ставки в крупнейших банках России по вкладам сроком 12 месяцев, поскольку именно такой период вложений является самым популярным. В качестве расчетной суммы взяли 1 млн рублей. А еще постарались отмести так называемые инвестиционные или комплексные предложения с обязательным вложением денег страхование, ПИФы или акции. В итоге получился следующий список (точные условия и процентные ставки по вкладам уточняйте в банках).

Самые выгодные вклады в надежных банках России из топ-10

Московский кредитный Банк

Вклад «МЕГА Онлайн»

Процентная ставка

Сумма

Срок

5,60%

от 1 000

365 дн

Пополнение / Без частичного снятия / Без капитализации / Проценты ежемесячно.

Подробнее >>

Совкомбанк

Вклад «Весенний процент с Халвой»

Читайте также  Что выгоднее снимать квартиру или взять ипотеку?

Процентная ставка

Сумма

Срок

5,6%

от 50 000

365 дней

Пополнение / Без частичного снятия / Без капитализации /Проценты в конце срока

Подробнее >>

Банк ФК Открытие

Вклад «Надежный»

Процентная ставка

Сумма

Срок

5,5%

от 50 000

367 дн

Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация / Проценты ежемесячно

Подробнее >>

Россельхозбанк

Вклад «Доходный»

Процентная ставка

Сумма

Срок

5,3%

от 3 000

395 дней

Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация / Начисления процентов в конце срока.

Подробнее >>

Промсвязьбанк

Вклад «Мой доход»

Процентная ставка

Сумма

Срок

5,05%

от 10 000

397 дн

Пополнение / Без частичного снятия / Без капитализации / Начисление процентов в конце срока.

Подробнее >>

Газпромбанк

Вклад «Для сбережения»

Процентная ставка

Сумма

Срок

4,90%

от 1 млн

366 дн.

Без пополнения / Без частичного снятия / Без капитализации/ Проценты в конце срока.

Подробнее >>

Банк ВТБ

Вклад «Накопительный счет»

Процентная ставка

Сумма

Срок

4,07%

от 1

365 дней

Пополнение / Частичное снятие / Капитализация / Начисления процентов ежемесячно.

Подробнее >>

Вклад «Время роста»

Процентная ставка

Сумма

Срок

4,90%

от 30 000

380 дн.

Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация / Начисления процентов ежемесячно.

Подробнее >>

Почта-банк

Вклад «Капитальный»

Процентная ставка

Сумма

Срок

4,75%

от 100 000

367 дн

Без пополнения / Без частичного снятия / Начисления процентов в конце срока.

Подробнее >>

Альфа-Банк

Вклад «Победа+»

Процентная ставка

Сумма

Срок

4,59%

от 1 млн

1 г.

Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация / Проценты ежемесячно

Подробнее >>

Сбербанк России

Вклад «Сохраняй»

Процентная ставка

Сумма

Срок

4,54%

от 400 000

1-2 г.

Без пополнения / Без частичного снятия / С капитализацией / Начисления процентов ежемесячно.

Подробнее >>

Райффайзенбанк

Вклад «Стабильный рост»

Процентная ставка

Сумма

Срок

4,20%

от 50 000

366 дн

Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация / Проценты ежемесячно

Подробнее >>

Калькулятор вкладов: рассчитать доход

Рассчитать доход в зависимости от процентной ставки и срока поможет онлайн-калькулятор вкладов для физических лиц. Он позволяет узнать доходность с учетом капитализации, пополнения и снятия средств со счета.

Калькулятор предоставлен сайтом calcus.ru

Смотрите максимальные процентные ставки по вкладам в банках Москвы >>

Основные виды вкладов физических лиц

Сегодня банки Москвы предлагают большое число различных видов выгодных депозитов для физических лиц. Но все их можно условно разделить на несколько групп:

✓ срочные вклады под самые высокие проценты. Открывая такой депозит, вы отдаете банку свои денежки на определенный срок (3-6 месяцев, 1 год или 3 года), и в это время не можете забрать их обратно, не потеряв проценты или пополнить счет.

✓ пополняемые вклады физических лиц. Открывая такой депозит, вкладчик может копить деньги, пополняя счет, а вместе с тем растут и проценты. Однако снять средства со счета и не потерять при этом доходность нельзя.

✓ вклады с частичным снятием средств без потери процентов. Такие депозиты, как правило, имеют самые низкие процентные ставки. Зато дают возможность забирать часть средств до заранее обговоренного неснижаемого остатка, на сумму которого и будут начисляться проценты.

Конечно, в любой непредвиденной ситуации, если вам потребуются деньги раньше срока окончания вклада, вы всегда можете получить их, но упущенной выгоды будет жаль. Так что, собираясь сделать вклад в банке, лучше заранее решить, когда вы будете забирать деньги, чтобы не лишиться дохода.

Вклады с наибольшими процентами в банках Санкт-Петербурга >>

Лучшие процентные ставки вкладов

Выбирая вклады в Москве с самыми высокими процентами, мы, скорее всего, отсекаем пополняемые депозиты и те, которые предполагают частичное снятие денег. Останавливается на вкладах физических лиц, размещаемым на определенный срок: месяц, три месяца, полгода, год и т.д.

Сегодня наиболее высокий процент по вкладу в рублях нельзя получить, если оформить депозит на большой срок, например, 3 года или даже 5 лет.

Самыми выгодными являются срочные банковские вклады на полгода или год. Можно оформить депозит на этот период, чтобы получить большую ставку, а затем снять деньги и снова положить их, возможно, уже в другой банк Москвы, который на тот момент предложит более выгодный процент.

Страхование вкладов физических лиц

Страхованию подлежат денежные средства физических лиц, находящиеся в банке во вкладах и на счетах, в том валютных.

Максимальная сумма возмещения по вкладам на сегодня составляет 1 400 000 рублей.

Если вклад размещен в долларах США или Евро, сумма возмещения рассчитывается и выплачивается АСВ в рублях по курсу, установленному Банком России на день наступления страхового случая.

Проверить, входит ли учреждение в систему страхования вкладов можно на сайтах Банка России (www.cbr.ru) и АСВ (www.asv.org.ru), а так же по бесплатной горячей линии АСВ 8-800-200-08-05.

Отметим, что указанные выше условия и процентные ставки по вкладам физических лиц не являются публичной офертой, и не могут служить указанием для выбора определенного депозита. Настоящий список не является базой для однозначных выводов о надежности и (или) финансовой устойчивости указанных банков. Редакция TOP-RF.RU не несет никакой ответственности за последствия любых интерпретаций настоящего обзора и принятых на его основе решений.

Источник: https://top-rf.ru/investitsii/203-vygodnye-vklady-v-nadezhnykh-bankakh-rossii-obzor.html